2020年突如其来的新冠疫情冲击着全球的经济体,中国银行业也受之影响,信贷风险攀升,据中国银保监会披露,2021年银行业不良贷款率高达1.73%。而近年来,中国银行业和金融科技逐步产生深度融合态势,运用了大数据、区块链、人工智能等新型信息技术的商业银行风控系统,其信贷风险管理水平发生了较大变化。因此,研究金融科技对中国商业银行信贷风险的影响作用,具有重要的理论价值和现实意义。文章首先介绍了金融科技与商业银行信贷风险的有关定义,并剖析了金融科技与商业银行信贷风险的主要基本理论知识,包含了信贷不对称学说,信贷悖论学说与信贷配给学说。并在此基础上,从缓解信息不对称和提高信贷能力两方面论述了金融科技对商业银行产生影响的主要机理。然后进一步分析了当前商业银行的信贷风险现状和传统的信贷流程,发现存在着信息获取与核实难度大、缺乏有效的风险计量模型、抵押物风险、动态性风险监测能力较差和贷后风险预警机制不完善五个问题。论文实证部分选取了2011-2020年38家上市商业银行为研究样本,通过网络爬虫其年报数据与因子分析法构建银行个体金融科技指数,进一步分析商业银行的金融科技发展与信贷风险的关系。实证结果表明,商业银行发展金融科技可以降低信贷风险,并存在异质性。本文案例部分选择2021年中国银行业智能化能力得分第一,信贷风险控制效果好的招商银行作为研究对象。首先介绍了招商银行的基本情况,剖析招商银行在应用金融科技前所遇到的信贷风险挑战。并重点分析了招商银行应用金融科技控制信贷风险的具体做法,主要从提升数据质量与融合、具体场景识别信贷风险、有效辨别及落实抵押物和评级与预警系统智能化四个方面入手。并通过财务数据分析得出其应用后的信贷风险不断下降。再细分到招商银行的小微贷款创新产品闪电贷,分析金融科技如何从贷前贷中贷后参与信贷风险控制。最后对商业银行提出运用金融科技防控信贷风险的具体措施意见。