商业银行的个人理财业务是近年来在理论和实践中的一个被持续探讨的热点问题,究其原因,在于中国商业银行的个人理财业务正在迅猛发展,而这是中国的社会主义市场经济不断向前发展的必然要求,同时,也是商业银行自身发展的必然选择。本文首先阐述了个人理财的概念,对个人理财的概念和商业银行个人理财业务的概念加以区分,并从经济学意义上论述了商业银行个人理财业务发展的外在和内在动力。商业银行个人理财业务发展的外在动力有两个方面,从宏观上看,个人理财业务的发展有利于促进储蓄向投资的转化,从而促进国民经济稳定健康地发展;从微观上看,个人对于资产保值和增值的要求以及对于风险防范的要求为个人理财业务提供了广阔的市场需求。商业银行个人理财业务发展的内在动力是其为了寻找新的利润增长点而大力发展中间业务。本文分析了西方国家和香港地区商业银行个人理财业务的发展历程,在此基础上总结了成熟国家和地区发展商业银行个人理财业务的成功经验。本文在回顾我国商业银行个人理财业务发展历程的基础上,首度尝试用计量经济学的方法来实证分析我国商业银行发展个人理财业务的必要性,同时,指出了目前我国商业银行个人理财业务发展中的问题。本文提出了推动我国商业银行个人理财业务发展的建议,主要有四个方面:一是商业银行要加快观念的转变和理念的形成,要有品牌的观念,要形成“以客户为中心”的服务理念;二是商业银行要加快人才队伍的建设,要培养理财规划师,要建立有梯次的理财人员配置,要建立客户经理的约束和激励机制;三是商业银行要实现个人理财产品和服务的“四化一控”,“四化”,即“客户化”、“创新化”、“综合化”、“国际化”,“一控”,即“风险控制”,“客户化”,就是一切以客户为中心,“创新化”,就是产品要不断推陈出新,“综合化”,就是个人理财产品要包括银行自身的理财产品和银行代理的理财产品,商业银行要向金融控股集团方向发展,“国际化”,就是商业银行要走出国门,大力发展代客境外理财产品,商业银行个人理财产品和服务的“四化一控”,有利于个人理财业务的迅速和长远发展;四是商业银行要加强硬件的建设。