虽然有关房地产的问题是近年来广泛关注也备受争议的话题，但是房地产业在我国当前及今后一段时间仍将是基础产业和支柱产业。房地产业与金融业具有共生共荣的互动关系，房地产业的发展离不开金融业的支持，房地产信贷是金融业的一项重要内容。商业银行贷款为高速发展的房地产业提供了最主要的资金来源，在房地产市场持续升温的同时，金融风险也正在逐步聚集。 风险可以定义为获得预期收益可能性的大小，由于银行贷款是开发资金的主要来源，因此房地产投资风险与贷款风险息息相关。由于房地产开发投资的复杂性和不确定性，作为房地产开发项目和按揭贷款风险的最终承担者，房地产贷款仍保持着较高的风险状况。 本文以房贷风险控制作为研究的核心，在阐述了房贷风险等一系列相关理论和概念的设定和归纳的基础上，分析了美国次贷危机发生的根源，认为次贷危机的发生是由多种因素形成的合力的结果，如降低房贷初期的债务负担、放宽贷款标准、缺少对衍生品市场的有效监管以及美国货币政策的不断调整和房地产行情的变化等等。美国次贷危机给我国银行业带来了在提供房地产信贷时要注意的一些启示，包括银行业内部要加强风险意识、警惕资产价格泡沫、以及加速完善风险控制体系等多个方面的启示。 在分析了我国房地产行业目前发展状况的基础上，本研究认为我国银行房贷面临多种风险，如房地产行业融资结构的风险，房地产企业资金紧张的风险，开发商销售下降的风险，房价下降的风险以及个人住房贷款风险。本文结合我国的国情分析了我国银行房贷风险的成因，既有我国宏观经济监管方面的原因，也有银行业内部自身的风险因素。根据目前的现状，以及美国次贷危机给我们的启示，提出了几条降低房贷风险的针对性建议：1.分析经济周期波动与房地产市场的关系；2.加强政府对房地产信贷的宏观引导；3.加强对房贷的监管力度；4.拓宽房贷的监管渠道；5.建立有效的房贷预警机制；6.实现房地产融资渠道多元化；7.完善银行房地产开发贷款信用评估体系；8.合理设计和谨慎对待房贷产品创新。