在我国“大众创业、万众创新”的背景下,我国的中低收入人群的资金需求日益增多,普惠金融也在逐渐推进。与此同时,随着新的金融科技技术和互联网信息技术的发展,互联网金融对降低金融服务门槛、提升金融服务效率以及配置金融资源等方面的促进作用也越来越大。在这一背景下,我国的互联网银行这种新的金融模式也就应运而生,近几年也不断涌现出一些新的互联网银行,这些互联网银行通过纯线上运营的方式为我国的长尾客户提供了具有特色、差异化的信贷金融服务。但是互联网银行与传统银行相比在信贷风险的表现形式和管理上有着比较大的差异,最近几年也有一些互联网银行相继出现了违规违法的事件,这也暴露出互联网银行在信贷风险的管理上还存在着一定的问题,所以有必要对互联网银行信贷风险的管理问题进行研究,从而促进互联网银行业健康发展。本文以我国成立的第一家互联网银行——微众银行为例,首先对微众银行的市场定位和其特色信贷产品进行总结,同时分析总结微众银行对其特色的信贷业务及客户群体的信贷风险管理现状,发现微众银行通过采取“白名单”邀请制、小额放贷模式、分期付款及逾期罚息制度等方式来降低信贷风险。尽管微众银行的信贷风险管理取得了一定的成效,但其还存在着一些问题,然后本文通过研究发现微众银行信贷业务风险管理在信用风险、操作风险、流动性风险及信贷风险管理过程方面还存在着一些问题。最后基于微众银行信贷风险管理现状以及存在的问题,本文对完善微众银行信贷风险管理提出了一些建议和对策,一是在信用风险管理上可以严控信用筛选标准,扩充信用数据来源以增强其金融属性;二是在操作风险上可以完善银行的开户识别技术来增强识别的准确性,同时做好贷后资金的用途追踪;三是在流动性风险上可以扩充银行资金的来源渠道,避免过度依赖同业负债。通过对微众银行的信贷风险管理问题的研究分析,本文最后也对互联网银行业及政府相关监管机构也提出了一些启示性建议,希望能够促进互联网银行平稳健康发展,从而更好地服务大众,践行普惠金融。