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随着中国经济的发展,银行间的产品及服务透明度越来越高,差异性越来越小,传统的以金融产品为中心的市场战略,正逐渐被以客户为中心、以服务为目标的市场战略所取代。银行必须了解自己的客户群,开发适合不同客户不同需求的新产品,为客户提供更为个性化的服务。
本选题正是针对银行业的现状,利用数据挖掘技术实现对银行客户关系的有效管理,帮助银行寻找自己的目标客户,进行准确的市场定位,使有限的银行资源效益最大化。CRM(Customer Relationship Management)即客户关系管理,作为一种全新的商业运营机制,能够为银行提供全方位的管理视角,赋予银行更完善的客户交流能力。运用数据挖掘的相关技术,对大量的银行客户数据进行科学的分析处理,发现数据中存在的关联关系及业务规律,使银行能够真正了解客户的行为及潜在需求。
本文针对银行CRM中的难点问题,从理论及应用的角度展开数据挖掘相关技术的研究。利用聚类分析、贝叶斯网络及关联规则挖掘技术对银行客户分类,预测信用卡客户的价值,从而优化银行的营销方式。
论文基于数据挖掘技术在银行CRM中的应用研究,进行了如下方面的工作:
首先,对我国银行业CRM的现状以及数据挖掘技术在银行业的应用状况做出系统的分析,为数据挖掘技术在银行CRM中的应用提供研究背景。通过总结CRM的内容及功能,归纳数据挖掘的原理及方法,为数据挖掘技术在银行CRM中的应用提供理论依据。
其次,采用模糊C-均值聚类算法对银行客户进行划分,有效地帮助银行分析人员从客户信息库中发现不同的客户群,并刻画客户群特征。分析结果表明,聚类分析方法可以对同样的数据根据不同的关键值尝试多次聚类,以发现相同数据可能揭示的不同结果。
再次,基于贝叶斯网络的特点、结构、学习模型及推理机制,采用K2算法进行贝叶斯网络的结构学习,利用联合树推理方法作为推理机,对银行信用卡客户的价值进行预测。本文在样本数据测试集上的推理结果表明,贝叶斯网络模型预测的准确率为84.2%,覆盖率为79%,较好地预测出下季度信用卡客户的潜在价值。
最后,针对银行客户的个人信息及交易信息,利用Apriori算法分析客户与银行业务之间的相关规则,发现银行客户的消费偏好及趋势,帮助银行在市场营销中争取主动,向客户提供个性化服务。
综上所述,本文利用数据挖掘功能中的特征化描述、分类与预测,以及关联分析,采用模糊C-均值聚类算法、贝叶斯网络及Apriori算法,有效地从大量银行客户数据中发现有用的信息及知识,并根据现有的数据预测未来的可能发展趋势,对客户的潜在价值及需求作出客观判断,从而提升客户关系管理的质量,达到提高银行竞争力的目的,使银行在激烈地市场竞争中生存下来并赢得发展。
论文所选课题是国内外数据挖掘技术应用研究的焦点,结合现实信息,针对国内银行业这一特定行业领域存在的问题,提供行之有效的解决方案及决策服务工具,具有重要的现实意义。