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贷款难是小微企业普遍面临的问题。与大中型企业相比,小微企业缺乏可靠的财务信息、充足的抵质押物用于申请银行贷款,导致以财务报表,资产抵押和信用评分为基础的三大传统银行信贷技术在小微企业贷款业务中无用武之地。解决小微企业融资难题是学术界和实务界共同关注的问题。近年来,我国出现了一批以城商行为代表的小微企业金融服务主力军,这些专注于小微企业贷款业务的银行具有非常独特的业务模式,并取得了超过国内银行业平均水平的财务绩效。对于这些银行的成功,银行、银监机构、政府部门和媒体都有大量的报道,但鲜有研究对这些银行为