汽车金融是服务于汽车生产、汽车流通、汽车消费全过程的一种金融衍生品,汽车金融服务现已在世界发达国家得到普及,并且成为各大汽车厂商争夺消费者的一个新的竞争手段。美国从20世纪20年代开始大力发展消费信贷,引爆了当时的购车市场,不仅减轻了消费者的资金压力,刺激了个人消费,而且促进了美国汽车产业的发展。1993年,北方兵工汽贸公司由经销商自筹资金首次汽车分期付款服务拉开了我国的汽车金融服务的序幕。1998年以后,汽车信贷业务在国内如火如荼发展起来。据统计显示,中国2001年有10万多人享受了融资服务,占新车购买者的6%,2002年,有近20万人通过消费信贷的手段成为有车一族。在消费贷款条件严格的条件下,2003年仍然有40%的购车者选择贷款购车;2004年,国家实施宏观经济调控,私人贷款购车的比重降为10%左右,这是造成2003年汽车市场“井喷”和2004年汽车市场“寒流”的重要原因之一。这也表明,汽车金融服务对我国汽车产业的发展具有相当影响。虽然我国汽车金融服务业经历了几年快速的发展,带来了汽车消费贷款额度逐年的增长,但是由此带来的风险也同时并存。2006年10月23日,国家发展和改革委员会专家在接受新华社记者采访时说,由于缺乏完善的信用体系,截至目前,我国个人汽车消费贷款额已达到1800亿元,呆坏账已逾1000亿元。中国个人信用管理体系初建,国人的个人信用观念淡薄,有关法律法规滞后、不健全,信用评估与信用审查机制明显落后于发达国家。商业银行、汽车经销商、汽车企业集团财务公司,以及外资企业的汽车金融公司是我国目前汽车金融市场的竞争主体,由于我国尚未建立完善的信用体制,每个竞争主体在信用风险防范、风险控制等都缺乏成熟的经验和制度,以及在操作层面上存在诸多误区和障碍。因此,信用风险管理成为我国汽车金融业务风险管理最核心的问题。本文就是在这一背景下进行关于汽车金融信用风险管理的研究,旨在为汽车厂商、汽车经销商、商业银行、汽车金融服务公司多个市场主体服务,因为信用风险管理贯穿于每个服务主体的链条。希望通过对信用风险管理的问题研究,能够对汽车金融市场各个竞争主体在风险管理的研究上有一定的价值,对中国汽车金融市场管理体制完善方面的研究有自身的参考意义,期待我国的汽车金融服务业能够步入良性健康发展的道路。首先,本文介绍了汽车金融的概念及特征,并通过分析汽车金融中信用风险的表现、汽车金融信用风险管理的内容来阐释汽车金融信用风险管理的概念。通过介绍国外先进的汽车金融风险管理的经验对比出我国急需要进行汽车金融的风险管理。其次,通过大量的图表及数据资料详细介绍了我国汽车金融服务业的发展进程以及发展现状,对中国汽车金融业务现存的问题进行了阐述和成因分析。然后,通过对汽车经销商、商业银行、汽车金融公司三个服务主体的汽车信贷风险管理进行实证分析,总结三个服务主体进行信贷风险管理的特点及问题,对比优劣。最后,形成完善汽车金融信用风险管理的思路对策。