长期以来,中国居民高储蓄率一直是国内外学者的研究热点。自改革开放以来,我国全面实施社会经济体制改革,个体、私营、外资经济等非公有制经济的比重大大提高,有效调动了人们的积极性和创造性,居民的收入日益增加,生活水平也不断提高。然而,经济增长的同时伴随着居民就业难、百姓看病贵等问题,改革进程相对滞后的社会保障制度难以对群体庞大的个体、私营等非正规就业者提供社会保障。因而,人们选择“低消费高储蓄”来保障未来生活的稳定性。但是,随着近几年中国投资放缓、出口下滑,中国经济进入增速阶段性回落的“新常态”时期,急需调整经济增长方式,激发居民消费需求,让内需成为拉动经济增长的重要动力。在研究我国高储蓄率的文献中,国内外学者大多通过预防性储蓄理论来解释我国居民的消费与储蓄行为。该理论认为预防性储蓄源于未来不确定性,消费者在面对不确定时会采取更为谨慎的行为,储蓄的目的是为了防范未来收入和支出的不确定性给稳定生活带来影响。根据以往的文献研究结论,我国居民具有显著的预防性储蓄动机,且医疗保险、养老保险对我国居民的预防性储蓄具有显著的挤出效应。失业保险作为社会保障制度的重要组成部分,保障失业人群基本生活水平,降低未来生活不确定性,但国内却较少有涉及失业保险对预防性储蓄的研究,因此研究失业保险对我国家庭储蓄的影响具有重要的意义。本文从预防性储蓄角度进行分析,运用缓冲储备模型,从理论与实证两方面进行研究。理论方面,本文首先介绍了预防性储蓄理论的发展过程,并对该理论的标准研究框架——缓冲储备模型进行介绍,之后在缓冲储备模型中引入失业保险金变量,得到本文理论模型。在满足效用最大化的前提下,通过将模型中最优储蓄对失业补助求导,得出:居民储蓄会随着失业补贴增加而减少,即参加失业保险可以显著降低居民未来收入的不确定性,从而减少预防性储蓄。实证方面,本文使用中国家庭追踪调查(China Family Panel Studies,CFPS)的微观面板数据,建立面板数据的个体固定效应模型,进而估计模型中失业保险对家庭储蓄的影响。根据家庭储蓄率=(家庭可支配收入—家庭消费性支出)/家庭可支配收入,本文采用两种计算方法来定义储蓄率,其中储蓄率1的家庭消费性支出包括食品、衣物、交通、娱乐等日常消费,但不包含医疗、教育刚性消费,而储蓄率2的家庭消费性支出则包含上述日常消费和刚性消费。估计结果表明:被解释变量无论为储蓄率1还是储蓄率2,或关键解释变量无论为家庭是否参加失业保险还是家庭参加失业保险人数,都发现参加失业保险对家庭储蓄具有显著抑制作用。然后,本文从家庭收入、户主年龄两个维度对样本进行划分,并针对不同样本将失业保险对家庭储蓄的影响进行检验,发现失业保险对家庭储蓄的抑制效用会随着家庭特征的不同而变化,即失业保险能够极大地抑制低收入家庭的储蓄,同时失业保险对家庭储蓄的抑制效应主要显现在户主年龄阶段在45岁以内的家庭中。通过理论模型与实证结果的分析,文章认为参加失业保险对家庭储蓄具有显著抑制作用,从而能够刺激居民消费,为我国经济长期增长提供动力。在此基础上,本文提出三点政策意见:1、提高我国失业保险的覆盖范围,尤其是低收入者和非正规单位就业者;2、缩短失业保险金的发放期限,同时提高保险金补助标准;3、加强失业者、低收入者就业技能培训。本文的创新之处在于:与先前大多数使用宏观数据的文献研究相比,本文使用微观面板数据从家庭层面来研究国内较少涉及的失业保险对预防性储蓄的影响。由于时间与能力有限,本文局限于预防性储蓄理论的研究角度,仅就社会保险中的失业保险对家庭储蓄的影响进行研究,而未将其他保险,如医疗保险、养老保险,纳入研究范围,未来这可以是进一步的研究方向。