近年来,我国数字经济成为越来越重要的生产力,在GDP中所占的比例也越来越多。数据的商业价值得到越来越多的行业认可。数字化的浪潮同样也对金融行业带来了相当大的挑战。央行和银保监会也陆续发布重磅文件,明确支持商业银行数字化转型,包括风险管理方面的数字化转型。面对经济发展的新变化,以及监管部门的新要求,作为天然具有数据优势的商业银行,如何能更好的利用这一优势促进银行的健康高质量发展,尤其在促进信贷风险管理方面的发展就显得尤为重要。本文选择Z银行为研究对象,分别运用文献研究法、调查法、案例分析法、问卷调查法,首先梳理了国内外有关商业银行信贷风险数字化管理的相关文献,以及在研究过程中用到的相关理论。其次,从实践角度出发,介绍了Z银行的基本情况,并对其现在的信贷业务风险管理状况、信贷业务总体情况、结构及质量、面临的主要风险进行分析,判断其目前信贷业务风险管理现状。接着运用问卷调查法分析Z银行目前信贷业务风险数字化管理方面的现状,然后分析信贷风险管理在数字化转型的背景下存在的问题,具体表现为风险管理流程不完善、数据包袱沉重、风险管理数字化程度低、员工队伍建设不足等,并对其产生原因进行分析。最后面对这些问题以及背后的成因,提出加强风险管理系统建设;推进数据标准化、标签化;树立系统性风险管理理念;加快团队建设,培养复合型人才的优化建议。期望通过本文较为全面的探讨研究,在数字化的背景下,提高Z银行对信贷业务的风险管理能力,促进其高质量的发展,同时也为与其总体情况相似的中小型商业银行在面临同样问题时提供可供参考的解决思路。