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银行业是现代经济的血液部门,其健康运行与否对国民经济有重要影响,众多的历史经验表明,银行业自身的危机往往会对实物经济部门造成巨大的负面效应,甚至带来国民经济的整体衰退。我国也不例外,目前金融行业滋生的种种问题日益严重,作为在法院经济庭工作的一名法官,笔者发现在经济案件诉讼中,金融案件占据了45%以上的比例,因此,立基于维护银行业的稳定运行的有效金融监管成为重要的现实问题。 所以,本文是一篇“问题导向”的文章。由于关注的是我国的银行监管这一“具体问题”,逻辑于是显得非常的简单而清晰,大致包括有关理论的阐述、提出问题、分析问题的约束条件、最后是解决问题的路径。 在第一章将就银行在金融体系中的特殊性和不稳定性进行理论分析。阐述了金融监管的历史演变,从经济学的角度来探讨一下金融监管的现实理由,着重分析西方经济理论对金融监管的理论解释。鉴于本文是以银行业监管为中心而进行的研究,因此首先从理论的角度为银行监管提供有说服力的理由。 我国银行业存在的许多问题导致了整个金融体系不健全而使系统风险日益积累。出现这些问题固然是金融机构本身经营的结果,但由于我国现行的银行监管体系在操作程序上和运转机制上存在着严重的缺陷,才使上述情况变得更加糟糕。因此,第二章将就我国的银行监管现状进行分析,揭示监管的原则、目标和措施,重点分析了目前监管实施中面临的几个主要问题,包括内控制度、信息披露制度不健全、对外资银行监管中的问题。 第三章中着重论述了面临新形势的中国银行业应该如何构造新的监管模式。主要是针对第二章提出的问题提出解决的途径,包括强化中央银行的监管职能,使其监管过程不再受其它政策目标的制约,真正发挥监管作用;重新建立更为先进的监管方法,比如存款保险制度、建立预防性的监管体系;完善银行法人治理结构等。 而随着经济全球化和市场一体化进程度加快(我国已经加入了WTO),银行监管必然面临更多的新问题。为了开拓银行监管的新思路,第四章首先探讨金融监管的国际合作问题,主要包括两大方面:一是《巴塞尔协议》中有关银行资本充足率的规定对我国银行业产生的影响,一是《有效银行监管核心原则》中确立的全面风险管理原则给我国银行业提出的新要求。总而言之我国银行监管必须遵循有关的国际惯例,最终才能得到认可。第四章还探讨了在加强基础银行监管制度建设的前提下,如何寻求新的监管方式来缓解金融自由化的压力,主要涉及金融创新的监管、外资银行的监管以及网上银行的监管,这也可以说是未来银行监管发展的几个大趋势。