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伴随着改革开放的不断深入,城镇化的不断推进,农村金融市场也面临着激烈的竞争,各大商业银行也开始将触角延伸到农村,来分享这块大蛋糕。农村是农村商业银行的主战场,在面对“狼来了”的严峻形势下,如何巩固和发展农村市场,已经成为农商行面临的主要课题。农村经济存在着弱势性的特点,农户分散,经济发展水平落后,加上农商行本身在软硬件上的不足,面对同业的激烈竞争等诸多挑战。 作为济南农村金融主力军的XXX农商行,在支持当地“三农”发展中,发挥了积极有效的作用,并逐渐发展成为当地最主要的金融机构,承担着支持农村经济发展的重任。虽然近年来,在经济形势不容乐观的大环境下,XXX农商行取得了一定的成绩,但是在与同业的竞争力方面,仍然存在一定的不足,尤其是不良贷款的前清后增现象,制约着该行的发展。横向比较和纵向比较来看,XXX农商行与同业存在一定的差距,自身也有许多需要改进的地方,需要通过提升竞争力,提高该行为农村经济发展高效服务的能力。 本文研究的目的就是通过何种方式来提升XXX农商行的竞争力,以便适应激烈的市场竞争,做大做强自己,这样才能为农村地区经济发展贡献更大力量。由于农村商业银行竞争力研究领域较为薄弱,没有形成系统的理论体系,所以本文借鉴了企业竞争力理论和银行竞争力理论,并结合XXX农村商业银行实际,对农商行竞争力进行了界定;然后,从农村商业银行相关理论出发,结合当地农村地区金融市场的特征,构建了农村商业银行竞争力综合评价指标体系;最后,本文比较了 XXX农村商业银行与齐鲁银行竞争力之间的差异,并提出相应的改善措施。 本文的研究结果表明:在现实竞争力方面,XXX农村商业银行的经营规模与齐鲁银行存在相当大的差距,有待进一步提高XXX农村商业银行的经营管理水平;分析盈利和经济效益时,XXX农村商业银行的资产利润率、资本利润率和人均利润额与齐鲁银行相比差距较大;利息回收率与银行资本充足率均低于齐鲁银行,而XXX农村商业银行的不良贷款率要高于齐鲁银行;XXX农村商业银行的存贷款比率高表明其资金流动性后劲不足。在潜在竞争力方面,XXX农村商业银行的管理层的素质和管理水平有待进一步提升、内部控制、业务创新水平、激励约束机制等优势明显不足;XXX农村商业银行的环境竞争力也有待提升。综合来看,XXX农商行在本地区的竞争力并不强。为针对性提出XXX农村商业银行竞争力提升对策,利用SWOT分析法分析了XXX农村商业银行发展的优势劣势和机遇挑战。基于SWOT分析认为XXX农商行竞争力低下的主要原因在于外部环境因素制约、部门设置与公司治理结构不合理、系统内部协调性不够、人力资源管理水平落后和创新与服务能力不足。为了进一步提升XXX农村商业银行的竞争力,本文建议可以采取以下措施提升XXX农商行竞争力:优化股权结构,完善公司治理;加强风险控制,提高资产质量;重视金融创新,实现规模经济;完善激励机制,加强人才建设;利用互联网+,建设“网络银行”。