如何看待我国商业银行非利息业务的发展,这是我国银行业以及相关监管部门面临的一个重要问题。一方面,利率市场化改革的基本完成,互联网金融的崛起以及愈演愈烈的金融脱媒现象都对我国银行的业务模式转型提出了一定的要求,发展非利息业务具有一定的必要性。但是另一方面,相关监管部门倡导银行回归传统信贷主业,服务实体经济,强调信用风险管控,对诸多非利息业务进行了严控与规范。那么究竟非利息业务会如何影响银行传统的信贷业务,尤其是如何影响相关信贷业务风险?通常大家会认为银行的非利息业务与信贷风险之间不存在因果关系,银行的非利息业务不能降低信贷风险,但是实际上是存在这样可能性的,即银行在为客户提供非利息业务的过程中能够更好地了解客户的信用状况,进而在其信贷发放过程中做出更加审慎的决定。那么究竟银行的非利息业务是否能够起到信贷风险管控的作用,这是本文想要研究的问题。引起银行信贷风险的深层次原因之一是银行与企业之间的信息不对称。因此,本文主要想从信息不对称的角度入手,探究银行不同类型的非利息业务信贷风险效应以及在不同贷款模式下,银行非利息业务信贷风险效应有何差异。本文的实证结果表明商业银行不同类型非利息业务的信贷风险效应有所不同,只有手续费及佣金业务能够起到降低信贷风险的作用。而且,在采用不同贷款模式的银行中,手续费及佣金业务的信贷风险管控效应也显著不同。在关系型贷款银行中,手续费及佣金业务能够更好地起到降低银行信贷风险的作用。本文认为这是由于手续费及佣金业务能够为银行的信贷业务提供增量信息,降低企业与银行之间的信息不对称程度,避免了因信息不对称导致的逆向选择及道德风险,进而起到管控信贷风险的作用。而关系型贷款银行在信贷业务中更多地依赖软信息也使其能够更好地利用手续费业务产生的增量信息。以上研究结论或许能给相关监管机构一定的启示:针对银行的非利息业务发展,监管部门应根据银行采用的贷款模式采用差异化的监管措施。