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随着我国经济的发展和金融体系的建设,金融体系的风险防范越来越受到重视,此次的金融海啸也再次敲响了银行业和广大投资者的警钟。因此,如何识别和预测金融风险,尤其是信用风险,对于减少银行呆坏账,提高银行业和投资者的风险抵抗能力都有重大意义。国内在这方面的研究分两个阶段:第一阶段多采用多变量分析法,依赖传统的财务指标进行风险识别和预警;第二阶段主要是尝试将近几年国际上新发展的信用风险计量方法和模型,如KMV模型、神经网络模型、Credit Metrics模型等引入国内并进行本土化改造和应用研究。对新旧两类方