中国的经济发展水平要上一个新的台阶，农村经济的发展是一个很关键的环节。而农村金融市场的完善程度又决定着农村经济发展程度高低。在现代经济生活中，资金是发展生产，促进消费的必备基础，离开资金的支持，发展经济就成了一句空口号。因此，农村金融市场的完善与否关系到农户在进行生产经营活动和日常生活消费中能否快速有效地融到资金，而农户的融资能力直接影响农户发展生产的能力，并导致农民持续增收问题能否得到有效解决，进而影响整个农村地区的经济发展状况。另一方面，农户在日常的生活消费中也容易产生资金短缺问题，此时农户的融资能力关系到农户是否能通过及时满足消费所需，提高自身福利，并通过农民的消费力拉动我国的内需。因此，农户融资能力现状及影响因素研究是解决农户融资能力问题的重要课题之一。现有的国内外学者在对农户融资能力进行研究时，一般都从农户自身所具有的特征和素质来寻找影响因素，比如家庭人口规模，户主文化水平，家庭收入水平，家庭固定资产数额，家庭经营结构等。在这些因素分析上通过各种回归模型达成了相对一致的意见，但很少有人从地理环境的角度出发，研究地理环境因素对农户融资能力的影响。显然，不同的地理环境会对农户的生活生产各方面都产生影响，进而影响农户的融资行为，反过来，农户的融资行为差异又导致各地地理因素差异性扩大。因此本文从地理环境这个角度出发，将地理因素和其他农户自身素质因素一起加入到研究模型中去，探讨地理因素对农户融资能力的影响如何。近年来随着地理金融学的发展，很多学者也开始将视角转向了地理和农村金融的结合研究。特别是李小建教授的“农户地理论”，给本文的研究提供了不少值得借鉴的地方。为了更为全面地反应地理环境因素的影响，本文研究扩大了地理环境的内涵，将由自然地理因素影响导致社会经济文化环境的差异也纳入到地理因素的考察范围内。这样形成一个涵盖自然地理和社会地理的综合性指标来研究其对农户融资能力的影响。通过二元logistic模型，将农户是否融资作为模型的因变量，包括6个地理因素和7个非地理因素在内的13个因素作为自变量进行实证分析。找出地理环境中对农户融资能力影响显著的因素，对其进行理论分析。实证结果表明，村域通达性，家庭经营结构，家庭主要收入来源这三个跟地理环境相关的因素对农户的融资能力有显著影响。本文的主要内容包括：（一）归纳整理国内外关于农户融资以及与地理学相结合的农户融资行为的理论研究。（二）构建本文的理论框架分析：（1）归纳整理信息不对称理论，四个“小农命题”，金融市场相关理论以及近几年来比较热的与金融地理学结合的农户行为研究理论。（2）对农户融资能力的内涵进行界定。（3）建立地理环境因素对农户融资能力影响的传导途径。（4）通过静态博弈模型进一步分析为什么地理环境对农户通过正式金融机构贷款的能力具有差异性。（三）通过问卷实地调查和调查数据的梳理，对得到的有效数据按一定的规律进行统计性描述，然后利用二元logistic模型，找出显著影响农户融资能力的地理因素和非地理因素有哪些。并对这些显著因素产生的原因进行分析，对加入模型的非显著地理因素也进行了一定的原因分析。（四）在本文得出的基本结论基础上，找出农户融资难的症结所在，因地制宜地提出一些对农村金融机构在确定市场定位、拓展业务及金融创新、构建一个促进农区经济发展的、能够满足农户金融需求的、有效率的农村金融组织体系方面具有较强可操作性的政策。以期对构建有效的区域化，层次化，差异化的农村金融体系提供借鉴。并通过调查问卷的数据为浙江省农村地区相关部门提供农户微观层面的参考价值。