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集团公司现金管理业务是现代商业银行以重要客户为对象、体现银行综合实力的一项中间业务,中外资商业银行对该项业务的竞争随着客户需求的不断增加而日趋激烈。可以说,作为商业银行中间业务的重要领域,集团公司现金管理业务为银行的市场拓展提供了新的工具、开拓了新的领域、并必将给银行带来新的收入增长点。随着我国现代金融市场的迅速发展和银行同业日趋激烈的竞争,集团公司现金管理势必将成为国内外商业银行竞争的焦点,而且越来越受到国内商业银行的重视。
本文针对集团公司现金管理需求,通过中外资商业银行现金管理业务比较分析,提出我国商业银行在该领域中存在的问题,结合我行集团公司现金管理实例分析提出了国有商业银行现金管理业务发展对策。
本文首先介绍了企业对现金管理的需求,并分析了集团公司现金管理需求的特殊性:对下属机构有效的财务管理、简化支付流程、加速收款过程、增强集团内部现金流动性。然后笔者通过比较研究中外资商业银行现金管理业务发展状况,指出中资商业银行在现金管理业务中存在的问题,并提出集团公司现金管理业务发展趋势。最后,结合对集团公司现金管理的实例分析,笔者重点从认识理念、优化流程、整合产品、提升科技水平、人员培训及现金管理典型模型设计提出发展集团公司现金管理业务的对策建议。
本人自大学毕业后一直在商业银行工作,就我行而言,现金管理产品由多个部门经营、一管理,缺乏科学的业务流程,现金管理业务的作用尚未充分发挥出来。为此,了解现金管理的现状及意义、对比中外资商业银行现金管理业务发展情况、剖析我国商业银行现金管理业务的存在的问题及其原因、研究和探索如何发展现金管理业务,对商业银行的业务发展、保持和提高整体盈利以及增强综合竞争力等都具有一定的现实意义。
结合在商业银行长期工作经历,以及对我行现金管理业务发展状况的了解,笔者运用MBA阶段所学的商业银行经营管理、服务营销、流程管理等相关知识,对商业银行集团公司现金管理业务进行了分析,并提出了有一定针对性的发展对策,目的是希望通过该MBA论文的研究为我国商业银行发展集团公司现金管理业务提供具有可操作性的参考建议。但是,鉴于研究深度有限,文中一定存在有所疏忽的地方,敬请评审专家及答辩专家指教,本人将继续努力完善。