进入二十世纪八十年代以来,伴随着经济全球化程度不断加深,金融全球化和自由化应运而生。在这一进程中,投资者可以自由地选择世界各地的投资工具和渠道,资本融通的成本效益和主要方式从根本上发生了改变。“为商品生产和国际贸易提供结算和融资等金融服务的传统商业银行,必须寻找新的利润增长点和可扩展性的资金来源,以满足日益多样化的金融需求。在传统意义上,只从事风险承保的保险公司,也逐步发展为由承保和投资两项支撑业务,现代保险企业对资本市场和货币市场的渗透也越来越深。”①基于商业银行与保险公司内在的经营需求,银行保险产生并逐步发展起来。它一方面加剧了金融产业融合的趋势,加速了金融机构的并购风潮,同时,在实体经济上,对商业银行、保险公司和消费者都产生了深远影响。在国际上,银行保险已经历了较为完整的发展历程,并日益已经成为一个成熟的微观金融市场,法国、德国、英国、美国等国家都经历了具有不同特色的银保发展道路,树立了各具特点的银保合作发展模式,对我国银保合作的发展具有很深的借鉴意义。而我国银保合作发展起步较晚,作为国内银保合作的商业银行和保险公司在规模、地位和利益等各个方面都呈现出不对称的特点,因而决定了我国目前的银保合作市场在许多方面都存在弊端。从商业银行和保险公司来看,在银保合作过程中,在渠道建设、产品结构与创新、客户关系管理、技术支持以及售后服务等方面,尚没有建立完善的发展体系；在司法建设上,相关的法律法规还不健全,分业经营和监管力度不够导致银保合作的发展受到限制,还不能保障我国银保合作金融市场的良性健康发展；此外,国内消费群体对银行保险的认识程度相对有限,所有这些都是我国银保合作发展的障碍。本文通过研究西方国家的银保发展之路,从中寻找其自身发展过程中有借鉴意义的做法,总结其银保发展模式,结合我国目前银保发展现状,在进行认真全面的分析基础上,归纳总结出我国银保发展的模式选择,探求符合我国实际情况的发展之路。