随着电子商务的发展,我国各大商业银行与传统业务结合在一起,推出了各种吸引个人和企业的新型产品,因此迅速占领市场,顺应了互联网发展的形势。第三方支付在起初的各项业务都要完全地由商业银行发出,其开办的业务也主要是和网上银行合作的。但是,由于后来消费者对于网上支付的各项要求不断提升,使得网上支付市场竞争形势日益严峻,由于以往的支付方式较为复杂、业务缺乏一定的核心竞争力,所以尽管第三方支付机构作为一个中介机构,但是由于其简单方便,投入资金少等优势,使得第三方支付在网上支付领域占领了一席之地。因此导致网上银行有大量的客户流失,双方之间的竞争越来越激烈。第三方支付和商业银行之间存在着复杂的外部关系,本文主要是从两者之间的竞争和合作等关系进行论述。通过对两者之间的关系进行分析,首先对消费者支付决策的影响因素进行了实证分析,通过引入相应的调查问卷的分析方法,得出第三方支付与商业银行产生竞争的原因及表现。其次分析二者的合作机理和经济效应。再次,通过建立了相应的博弈模型,分析了二者之间的关系。最后在文末,根据前文的分析,得出了如何实现两者之间相互关系的优化工作,从而更好地促进了我国支付市场的快速发展并建立了相应的电子金融市场,为我国金融业的全面发展奠定了坚实的基础。