大数据应用于商业银行的风险管理已经屡见不鲜。商业银行是大数据重要的生产者,交易、报价、业绩报告、消费者研究报告、官方统计数据公报、调查、新闻报道无一不是数据来源,自身沉淀了大量用户数据。商业银行又是数据驱动的行业,基于大数据开展风险管理,可以降低信贷成本,提高风险管理能力。大数据时代来临,数据已经成为金融企业制胜的关键性因素。大数据的有效管理和挖掘将成为商业银行未来竞争和增长的基础,并日益成为商业银行最为重要的生产要素和战略资产。从自然属性上讲,商业银行本质上就属于经营风险的行业,风险管理是其生存的根本。因此,对商业银行来说,研究基于大数据的智慧型风险管理具有重要意义。本文就是以商业银行智慧型风险管理为研究对象,探究大数据在商业银行风险管理中的应用。本文运用了案例分析法、定性分析法、归纳总结法等研究方法来阐述商业银行基于大数据进行智慧型风险管理。论文采用中信银行POS商户贷款、中国建设银行“善融商务”、光大银行社会化数据库三个案例来具体介绍大数据在国内商业银行智慧型风险管理中的实际应用。这些商业银行基于大数据技术开展网络贷款、供应链融资、个人和企业的信用贷款、个性化零售、信用评估等业务,这些创新业务往往伴随着风险的智能评估、智慧管理,符合本文的智慧型风险管理的定义。从案例总结可以看出智慧型风险管理与传统风险管理有很大不同。基于大数据智慧型风险管理可以更好地感知市场,精准定位分析客户,定量动态监管风险,重塑风险管理机制。由案例可以看出智慧型风险管理更加注重全面、全程、动态地风险管理,更加注重计量与定性结合分析风险,更加注重各个部门间的互联互通。大数据国内商业银行风险管理应用中方兴未艾,国外商业银行应用大数也早就有先例。大数据在国外商业银行的应用也集中于风险管理、客户营销、流程优化、信用风险评估等等方面。在风险管理方面,富国银行利用大数据主动对客户进行分类分析、摩根大通利用Hadoop技术进行欺诈检验、渣打银行进行程序化借贷、花旗银行引入IBM Watson产品进行的信用贷款评估、汇丰银行引入SAS系统进行反欺诈检验。这些国外商业银行均是引入了大数据技术来进行某一领域智能化地风险管理。由案例分析可知,这些银行在运用大数据时都十分重视与大数据服务商合作,保证大数据来源的多元化,并且十分注重客户体验。这都是值得国内商业银行借鉴的经验。本文借鉴智慧型城市、智慧型地球等概念,创新性地提出商业银行智慧型风险管理的概念,将大数据与风险管理有机结合在一起,构建商业银行全面、动态、智能的风险管理。这是本文最重要的创新之处。由本文分析可知智慧型风险管理不仅可以提高商业银行识别风险的能力、规避潜在风险,还可以促进商业银行精细化管理,提高客户满意度。因此,商业银行构建基于大数据的智慧型风险管理,从而达到智能分析风险、智慧管理风险的目的。从国内外的发展来看,商业银行构建智慧型风险管理乃是大势所趋。大数据分析技术日渐成熟,在商业银行中的应用也将越为广泛,商业银行应抓住这个契机,实现战略转型。最后,本文建议商业银行加强智慧型风险管理可以从以下五个方面着手:树立大数据战略理念、促进金融服务与社交网络的融合、布局与大数据金融服务商的竞争与合作、培育大数据技术核心处理能力、健全人才培养机制。