近年来,人们的财富、投资意识和投资需求都有所上升,却缺乏专业的投资辅导和正规的投资渠道,导致人们的投资意愿和资产配置不匹配,财富管理欠缺,无法平衡风险和收益。与此同时,金融市场化的加快,人工智能、大数据技术等信息技术的跳跃式发展,金融产品不断推陈出新。为了抢占市场先机,各大金融机构,包括商业银行、其他传统金融机构和新兴的三方投资理财平台,纷纷开拓新零售业务领域,推出智能投顾,从而扩张其中间业务收入,提升其在零售业务领域的核心竞争力。XX商业银行作为传统银行,近年来,运用人工智能等新兴技术,一直大力发展新零售的数字化转型,适应快速发展的市场需求。从目前的环境分析来看,XX商业银行面临市场的大零售转型机遇,同时也承受来自同业机构,包括同类商业银行和其他三方理财平台的竞争压力。相比市面上陆续推出的类似产品,XX商业银行的智能投顾推出时间较晚,产品同质化严重,目前销售量较低,市场占有率较低,互联网智能投顾品牌排名落后。如何在此情况下,后来居上的占领市场,如何树立财富管理品牌,如何增强零售业务整体竞争力,如何在市场竞争中抓住风口,如何实现零售业务飞跃的关键一跳,如何快速建立客户信任与托付,成为XX商业银行急需解决的问题。因此提高XX商业银行的智能投顾的销售,促进XX商业银行新零售业务的转型,必须研究与其匹配的营销策略。这不仅对XX商业银行有着极大的现实意义,也为国内其他金融机构,特别是同类商业银行的智能投顾业务,提供借鉴方向和参考内容。本文首先分析智能投顾的产品定义和特点,研究国内外智能投顾发展现状,分析当前市场的行业环境,结合市场竞品情况,运用SWOT模型,多维度分析XX商业银行的智能投顾。接下来从产品、渠道、价格、宣传、人员、过程、有形展示,研究XX商业银行的智能投顾的销售现状。根据其销售现状,从产品、渠道、价格、宣传、人员、过程、有形展示,分析其营销策略存在的问题。再从产品、渠道、价格、宣传、人员、过程、有形展示,分析其背后深层次的原因。最后利用RFM模型、精准营销理论、7Ps营销理论,结合其现状和问题,从产品、渠道、价格、宣传、人员、过程、有形展示,提出一系列改进意见。根据改进意见,再次分析改进后的结果,以此希望优化XX商业银行的智能投顾的营销策略,提升其智能投顾的销售量,支撑XX商业银行的零售条线的数字化运营,推动其金融产品的创新和转型,扩大其品牌影响力,从激烈的市场竞争中脱颖而出。