【摘 要】
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我国自1997年开展住房贷款业务以来,随着房地产经济的飞速发展,个人住房贷款的业务量也一路攀升。伴随个人住房贷款业务开办时间的延伸,贷款总量的加大,其风险逐渐显现。目前
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我国自1997年开展住房贷款业务以来,随着房地产经济的飞速发展,个人住房贷款的业务量也一路攀升。伴随个人住房贷款业务开办时间的延伸,贷款总量的加大,其风险逐渐显现。目前个人信用问题已经成为违约产生最为普遍的原因。信用缺失不仅给银行带来了严重的风险和损失,也对整个金融业产生了巨大的冲击,对整个社会经济产生了不可忽视的影响。因而科学合理地控制个人住房贷款风险对我国商业银行有效地控制金融风险有着重要的意义。本文首先总结了国内外学者在个人信用风险及信用风险评估方面的研究成果,对个人住房贷款的信用风险评估进行了一般的理论分析,介绍和比较了个人住房贷款信用风险主要评估方法的异同,在结合了我国个人住房贷款信用风险实际的基础上,运用模糊层次分析法(FAHP)确定了个人住房贷款信用指标的指标权重,建立了基于模糊层次分析法德个人住房贷款信用风险评估模型。将该模型运用于商业银行的个人住房贷款信用风险评估,用于在个人住房贷款发放前进行个人信用的评定以及贷款发放后对借款人信用的监督,克服了传统的仅依靠定性和主观方式来决定贷款的发放与否,从而能有效的控制个人住房贷款风险。并运用商业银行的样本数据对所建立的模型进行了实例分析,证明模型的估计结果是合理的。文章最后结合我国国情从外部环境到内部防范体系两方面逐渐展开,提出了加强该模型在银行当中运用的思路和对策。本文将模糊层次分析法应用于个人住房贷款信用风险评估,运用定性和定量分析相结合的方法。模型操作简单,适用范围广,为我国商业银行更好的运用此模型处理个人住房贷款业务提供了有益的建议。
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