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2012年中国人民银行颁布了中国金融移动支付相关的技术标准，从此，中国掀开了移动支付业务的大幕，进入了“移动支付元年”。至此，由于移动支付技术的大力发展、移动支付终端的大面积普及，致力于为消费者带来更加便捷的支付体验的移动支付业务开始蓬勃发展。
特别是在近期，除了移动互联网以及智能终端技术呈现出的指数级的发展，电子商务也用人们意想不到的惊人速度发展着，由此带来的基于电子商务发展的移动支付业务需求在全球范围内日益增加。因此有关移动支付业务的发展问题受到了全球学者的关注，越来越多的学者将移动支付业务作为了自己的研究方向。尤其是当消费者已经开始习惯使用移动支付终端，移动支付业务更迎来了爆炸式的增长。根据统计数据，截至2014年中国移动支付的规模相比2013年翻了一倍，移动支付的交易金额也增加了3倍，有效使用用户数量达到了6.92亿，同比增长了53％。于此同时，在各类应用平台上线的移动支付业务类应用在2014年第二季度成为了最受关注的类别，其下载量增幅位于前列，有效用户数量较上一季度增长了33.4％，无论是使用率还是用户好评度都有了明显的提高。不难看出，中国的移动支付业务确实遇到了前所未有的发展机遇。
在移动支付蓬勃发展的过程中，各商业银行也陆续布局，逐步涉足移动支付业务。商业银行布局移动支付不仅是拓展新业务的需要，更是出于长远战略的考量。通过提高已有客户的稳定性和黏着度以外，移动支付业务更能帮助商业银行撬动银行卡、支付结算等业务的再次增长，这对商业银行在利率市场化存贷利差缩减，需要更多依赖中间收入的大趋势下，显得尤为重要。由此可以说，大力开展移动支付业务对于商业银行来说势在必行。
但目前，由于以下诸多原因:统一的银行移动支付行业标准的缺乏，受理环境尚需进一步的完善，用户习惯还需进一步的培养，移动支付账户的安全问题还亟待进一步研究，来自第三方支付服务商支付宝以及微信支付等的强势冲击，即便是处于传统支付业务核心地位的商业银行想在移动支付业务上有重大突破也仍然是任重道远。
在此背景下，本文对中国商业银行发展移动支付业务的现实背景和意义进行了较为系统的描述;首先阐述了本文对移动支付业务的定义，并对现有的三种移动支付业务的盈利模式进行比较分析;在此基础上，从移动支付业务的整体市场环境、商业银行自身发展需求、商业银行发展移动支付业务的自身优势等三个方面说明了中国商业银行开展移动支付业务的必要性，同时对中国商业银行开展移动支付业务情况现状进行了分析，从分析看出中国商业银行在虽然拥有一定的竞争优势，但移动支付业务发展依然没有重大突破;受到了第三方支付服务商的巨大冲击。
本文通过理论分析以及对移动支付用户问卷调查，对可能影响中国商业银行移动支付业务发展的因素进行收集和分类，并以此为基础利用DEA方法实证检验了商业银行发展移动支付业务的经营效率，量化分析了各商业银行开展移动支付业务的具体情况。根据理论分析和实证结果，本文从战略定位、运营能力、产品创新和合作协调等四个方面为商业银行发展移动支付业务提供了一些建议。
各章节的主要内容如下:
第一章，绪论。简单介绍了研究背景以及研究意义，通过对国内外关于移动支付文献的总结与分析，提出本文的研究内容及研究的逻辑思路。并且简单介绍了本文的主要创新点及可能出现的不足。
第二章，对移动支付业务进行了定义，并且研究分析了目前移动支付业务状况，并且介绍了中国移动支付业务运行模式特点。并通过对中国移动支付业务的发展历程的分析，进一步研究目前移动支付业务在中国的发展状况。
第三章，中国商业银行移动支付业务经营现状分析。此部分分为九个板块，分别对中国商业银行移动支付应用领域、盈利模式、驱动因素、发展趋势等几个方面进行了分析研究，全面的展示了目前中国商业银行移动支付业务经营现状及特点。
第四章，中国商业银行开展移动支付业务效率测度。简单阐述了利用DEA方法对中国商业银行移动支付业务效率进行测度的合理性以及可行性。并且描述了样本和计算指标的选取方法。
第五章，通过计算获得了投入产出指标的相关系数举证，在验证模型适用后，计算得出样本银行的效率得分，并且根据理论结果，将样本银行进行分类分析，最后得到相应的实证分析结论。
第六章，研究结论以及相关建议。这一章简要地归纳了本文的研究结论、局限和不足，并提出了一点建议。
(1)、通过之前有关现在中国移动支付产业现状及效率分析:大部分商业银行的运营效率情况并不令人满意，因此毫无疑问，中国商业银行移动支付业务可以更快地响应消费者对金融服务的需求，进一步降低移动支付业务的运营成本，同时这一点有助于商业银行提高移动支付业务的服务质量。
且从现在各商业银行的布局及经营效率来看，在一线城市开展的移动金融服务的条件已经相当成熟，无论是基础建设、技术研发、还是用户习惯的培养都已经为中国商业银行移动支付业务下一步更快的发展打下了良好的基础。规模占比大的大型国有银行在运营效率方面确实优于地方性银行。
(2)、社交化场景应用所带来的市场效益显著，集多样化服务为一体的移动支付终端已经受到了市场的认可。而且通过实证也得到证实移动支付应用的普及对于商业银行净收入的绝对正向影响。但是，商业银行在这方面已经落后于第三方支付服务商，那么在今后时间碎片化、信息化的发展背景下，如何让用户随时获取信息并且可以简便的分享信息是移动支付业务开发者值得思考的。
同时在发展远程支付的过程中，在交易方式、硬件等方面拥有更高的安全性近场支付应用场景也需要商业银行进一步关注。
(3)、仅仅只从POS机发行量对移动支付收入的影响可以判断，移动支付终端的有效建设肯定会为该业务收入带来有效增加。那么，对移动支付将和更多的技术形式结合，例如与二维码的结合，与近场支付技术结合，与LBS技术的结合，与指纹、语音识别的技术结合等等肯定能在完善移动支付终端的有效建设的同时，提高中国商业银行移动支付业务的运营效率。
而且更多技术元素的融入，不但只是提高商业银行移动支付业务的运营效率，也将切实的为消费者带来福利，提高了消费者的使用满意度，降低了移动支付的安全隐患。
(4)、虽然处于相对垄断金融资源的银行业不会愿意让出自己在移动支付产业链中的领导地位，但第三方支付的强大竞争压力已经对商业银行移动支付业务形成了威胁。其次，银行独自经营移动支付业务需要在技术研发、设备采购上进行巨额投入，且从DEA效率分析来看，规模占比高的商业银行效率优于规模占比小的商业银行，但是规模占比高的商业银行也很难不计回报的对移动支付业务进行投入。因此，当移动支付业务不能给商业银行带来高额回报，面对移动支付业务的高额投入，商业银行是不会选择独立经营这项业务的。
另外一方面中国的信用体制还不健全，第三方支付服务商获取的用户资料的信用度明显不如银行，因此多方合作的经营模式会收到多方的认可，从而提高各自开展移动支付业务的效率。
本文的主要创新点有:
选题新。本论文是第一次通过DEA方法来分析商业银行支付业务的效率问题。已有的研究文献大多通过讨论商业银行支付业务运营中通信技术的重要性，何种运营模式更适合商业银行开展支付业务等这方面来论述，很少有文献从商业银行经营的视角出发，来研究商业银行支付业务的效率问题。
背景新。本论文紧紧围绕着移动互联网与商业银行之间相辅相成的新兴金融形态这一主题展开。移动支付对商业银行经营的影响，移动支付对银行发展形态的影响等等。这些都紧紧围绕商业银行支付业务的效率问题进行。
观点新。第一次全面的分析了中国商业银行移动支付业务的运营情况，并且通过DEA方法系统研究商业银行移动支付业务效率问题。发现不同性质的商业银行在移动支付业务方面的经营效率上有着一定差别。并根据不同运营效率状态，提出了相应的发展建议。
综上所述，本文主要是针对中国商业银行移动支付业务的开展情况、开展的效率以及可能需要改进的地方进行了尝试性的分析，希望能够在前辈的研究成果基础之上，将自己的专业知识和实际调研有机的结合起来，可以对商业银行移动支付业务提出有意义的建议，但鉴于自己的知识浅薄，学术能力有限以及工作经验的欠缺，本文肯定存在着诸多的不足和片面之处，敬请专家和学者们不吝给予此文批评和指正，本人将在以后的工作中加强学习，努力提高学术能力，继续探索。
万分感谢各位评审老师和答辩老师！谢谢！
特别是在近期，除了移动互联网以及智能终端技术呈现出的指数级的发展，电子商务也用人们意想不到的惊人速度发展着，由此带来的基于电子商务发展的移动支付业务需求在全球范围内日益增加。因此有关移动支付业务的发展问题受到了全球学者的关注，越来越多的学者将移动支付业务作为了自己的研究方向。尤其是当消费者已经开始习惯使用移动支付终端，移动支付业务更迎来了爆炸式的增长。根据统计数据，截至2014年中国移动支付的规模相比2013年翻了一倍，移动支付的交易金额也增加了3倍，有效使用用户数量达到了6.92亿，同比增长了53％。于此同时，在各类应用平台上线的移动支付业务类应用在2014年第二季度成为了最受关注的类别，其下载量增幅位于前列，有效用户数量较上一季度增长了33.4％，无论是使用率还是用户好评度都有了明显的提高。不难看出，中国的移动支付业务确实遇到了前所未有的发展机遇。
在移动支付蓬勃发展的过程中，各商业银行也陆续布局，逐步涉足移动支付业务。商业银行布局移动支付不仅是拓展新业务的需要，更是出于长远战略的考量。通过提高已有客户的稳定性和黏着度以外，移动支付业务更能帮助商业银行撬动银行卡、支付结算等业务的再次增长，这对商业银行在利率市场化存贷利差缩减，需要更多依赖中间收入的大趋势下，显得尤为重要。由此可以说，大力开展移动支付业务对于商业银行来说势在必行。
但目前，由于以下诸多原因:统一的银行移动支付行业标准的缺乏，受理环境尚需进一步的完善，用户习惯还需进一步的培养，移动支付账户的安全问题还亟待进一步研究，来自第三方支付服务商支付宝以及微信支付等的强势冲击，即便是处于传统支付业务核心地位的商业银行想在移动支付业务上有重大突破也仍然是任重道远。
在此背景下，本文对中国商业银行发展移动支付业务的现实背景和意义进行了较为系统的描述;首先阐述了本文对移动支付业务的定义，并对现有的三种移动支付业务的盈利模式进行比较分析;在此基础上，从移动支付业务的整体市场环境、商业银行自身发展需求、商业银行发展移动支付业务的自身优势等三个方面说明了中国商业银行开展移动支付业务的必要性，同时对中国商业银行开展移动支付业务情况现状进行了分析，从分析看出中国商业银行在虽然拥有一定的竞争优势，但移动支付业务发展依然没有重大突破;受到了第三方支付服务商的巨大冲击。
本文通过理论分析以及对移动支付用户问卷调查，对可能影响中国商业银行移动支付业务发展的因素进行收集和分类，并以此为基础利用DEA方法实证检验了商业银行发展移动支付业务的经营效率，量化分析了各商业银行开展移动支付业务的具体情况。根据理论分析和实证结果，本文从战略定位、运营能力、产品创新和合作协调等四个方面为商业银行发展移动支付业务提供了一些建议。
各章节的主要内容如下:
第一章，绪论。简单介绍了研究背景以及研究意义，通过对国内外关于移动支付文献的总结与分析，提出本文的研究内容及研究的逻辑思路。并且简单介绍了本文的主要创新点及可能出现的不足。
第二章，对移动支付业务进行了定义，并且研究分析了目前移动支付业务状况，并且介绍了中国移动支付业务运行模式特点。并通过对中国移动支付业务的发展历程的分析，进一步研究目前移动支付业务在中国的发展状况。
第三章，中国商业银行移动支付业务经营现状分析。此部分分为九个板块，分别对中国商业银行移动支付应用领域、盈利模式、驱动因素、发展趋势等几个方面进行了分析研究，全面的展示了目前中国商业银行移动支付业务经营现状及特点。
第四章，中国商业银行开展移动支付业务效率测度。简单阐述了利用DEA方法对中国商业银行移动支付业务效率进行测度的合理性以及可行性。并且描述了样本和计算指标的选取方法。
第五章，通过计算获得了投入产出指标的相关系数举证，在验证模型适用后，计算得出样本银行的效率得分，并且根据理论结果，将样本银行进行分类分析，最后得到相应的实证分析结论。
第六章，研究结论以及相关建议。这一章简要地归纳了本文的研究结论、局限和不足，并提出了一点建议。
(1)、通过之前有关现在中国移动支付产业现状及效率分析:大部分商业银行的运营效率情况并不令人满意，因此毫无疑问，中国商业银行移动支付业务可以更快地响应消费者对金融服务的需求，进一步降低移动支付业务的运营成本，同时这一点有助于商业银行提高移动支付业务的服务质量。
且从现在各商业银行的布局及经营效率来看，在一线城市开展的移动金融服务的条件已经相当成熟，无论是基础建设、技术研发、还是用户习惯的培养都已经为中国商业银行移动支付业务下一步更快的发展打下了良好的基础。规模占比大的大型国有银行在运营效率方面确实优于地方性银行。
(2)、社交化场景应用所带来的市场效益显著，集多样化服务为一体的移动支付终端已经受到了市场的认可。而且通过实证也得到证实移动支付应用的普及对于商业银行净收入的绝对正向影响。但是，商业银行在这方面已经落后于第三方支付服务商，那么在今后时间碎片化、信息化的发展背景下，如何让用户随时获取信息并且可以简便的分享信息是移动支付业务开发者值得思考的。
同时在发展远程支付的过程中，在交易方式、硬件等方面拥有更高的安全性近场支付应用场景也需要商业银行进一步关注。
(3)、仅仅只从POS机发行量对移动支付收入的影响可以判断，移动支付终端的有效建设肯定会为该业务收入带来有效增加。那么，对移动支付将和更多的技术形式结合，例如与二维码的结合，与近场支付技术结合，与LBS技术的结合，与指纹、语音识别的技术结合等等肯定能在完善移动支付终端的有效建设的同时，提高中国商业银行移动支付业务的运营效率。
而且更多技术元素的融入，不但只是提高商业银行移动支付业务的运营效率，也将切实的为消费者带来福利，提高了消费者的使用满意度，降低了移动支付的安全隐患。
(4)、虽然处于相对垄断金融资源的银行业不会愿意让出自己在移动支付产业链中的领导地位，但第三方支付的强大竞争压力已经对商业银行移动支付业务形成了威胁。其次，银行独自经营移动支付业务需要在技术研发、设备采购上进行巨额投入，且从DEA效率分析来看，规模占比高的商业银行效率优于规模占比小的商业银行，但是规模占比高的商业银行也很难不计回报的对移动支付业务进行投入。因此，当移动支付业务不能给商业银行带来高额回报，面对移动支付业务的高额投入，商业银行是不会选择独立经营这项业务的。
另外一方面中国的信用体制还不健全，第三方支付服务商获取的用户资料的信用度明显不如银行，因此多方合作的经营模式会收到多方的认可，从而提高各自开展移动支付业务的效率。
本文的主要创新点有:
选题新。本论文是第一次通过DEA方法来分析商业银行支付业务的效率问题。已有的研究文献大多通过讨论商业银行支付业务运营中通信技术的重要性，何种运营模式更适合商业银行开展支付业务等这方面来论述，很少有文献从商业银行经营的视角出发，来研究商业银行支付业务的效率问题。
背景新。本论文紧紧围绕着移动互联网与商业银行之间相辅相成的新兴金融形态这一主题展开。移动支付对商业银行经营的影响，移动支付对银行发展形态的影响等等。这些都紧紧围绕商业银行支付业务的效率问题进行。
观点新。第一次全面的分析了中国商业银行移动支付业务的运营情况，并且通过DEA方法系统研究商业银行移动支付业务效率问题。发现不同性质的商业银行在移动支付业务方面的经营效率上有着一定差别。并根据不同运营效率状态，提出了相应的发展建议。
综上所述，本文主要是针对中国商业银行移动支付业务的开展情况、开展的效率以及可能需要改进的地方进行了尝试性的分析，希望能够在前辈的研究成果基础之上，将自己的专业知识和实际调研有机的结合起来，可以对商业银行移动支付业务提出有意义的建议，但鉴于自己的知识浅薄，学术能力有限以及工作经验的欠缺，本文肯定存在着诸多的不足和片面之处，敬请专家和学者们不吝给予此文批评和指正，本人将在以后的工作中加强学习，努力提高学术能力，继续探索。
万分感谢各位评审老师和答辩老师！谢谢！