一、主要观点和内容中国商业健康保险的发展在近年来总体说来势头迅猛,健康险市场保持着较快的发展水平,体现在健康保险经营主体数量不断增加,健康险产品种类也迅速增多,健康险覆盖人群逐步扩大,业务规模快速增长,且平均增幅超过其他人身险业务,健康险保费收入占人身险保费收入比例逐年扩大。在高速发展的同时,健康保险业务发展过程中也显现出一些问题,主要表现为产品供需不对称,难以有效满足市场的迫切需求。各家保险公司所提供的健康保险产品来看,基本上在保险责任和保险范围上无差异性,缺乏针对性,在市场细分上粗糙。各保险公司的健康保险基本属于无品牌,无特色。此外,我们也注意到,在健康保险的业务经营策略上,各家保险公司具有极大的差异性。造成上述健康保险市场的同质性与各保险公司对待健康保险极大差异性局面的原因何在呢?各家保险公司对待健康保险市场的格外谨慎的原因何在呢?是什么因素制约着我国健康保险的发展呢?近年来健康保险成为专家学者热门研究课题,从商业医疗保险的存在问题,市场空间,发展前景,经营策略,市场开发,风险控制等各方面进行探讨,专门针对医疗服务提供者的制约与控制问题进行研究则是热中之热,管理式医疗已经成为理论界和业界的基本共识。虽然这些研究大多是一种理论性的探讨,但可喜的是,这些研究和探讨给我国健康保险的良性发展指出了一个明确的方向。管理式医疗的引入亟待外部经营环境及相关政策体系的跟进,健康保险的发展在外部经营环境及相关政策体系完善前是否就裹足不前呢?任何事物的发展都存在内外两方面的因素,当外部不可控因素不可能迅速改进时,健康保险的内部经营管理是否已经完善呢?本文试图从健康保险的专业化经营入手,在总结前人研究的基础上,针对健康保险发展过程中的可控因素,注重对健康保险经营的实务环节进行探讨,