建国初期,政府制定的经济政策偏向于工业,通过制定工农产品的价格“剪刀差”,为工业的发展积累了雄厚资金,而农业的发展却依然落后；1997年第一次全国金融工作会议决定全面开始国有银行的市场化改革,五大国有银行开始大举撤离农村地区,将重心集中于城市,农村金融市场遭受严重的打击；另外,农村地区的金融机构网点大力吸收存款,大量农村资金流向城市,农村发展缓慢。而解决我国农村发展问题,首要面对的就是资金问题,因此农业小额信贷深化发展是促进农村发展的一个重要金融手段。所以从2004年开始,中央一号文件已连续十一年持续关注“三农”问题,通过一系列优惠政策鼓励农户发展农业,同时中国人民银行大胆尝试如村镇银行、资金互助社和小额贷款公司等新型农村金融机构,鼓励发展农业小额信贷,但农业小额信贷仍然面临着成本高、风险大以及信用机制的缺失等问题,农民借款难的问题仍没有从根本上得到解决,需要各方做出改进与创新,才能保证农业小额信贷充分发挥支农惠农作用。因此本文研究农业小额信贷的发展具有重要的研究意义与现实意义。本文采用供需视角分析我国农业小额信贷东、中、西部各地区的供需现状,通过了解其共性与特性,详细分析我国农业小额信贷整体发展所面临的问题,并在借鉴国内外经验教训的基础上提出相应的对策建议。全文共分为六章,每章内容如下：第一章主要是对目前国内外关于小额信贷的研究现状进行综述。通过综述分析目前小额信贷的发展趋势,并发现当前研究所需完善领域,从而引出本文的主要研究内容和目标——农业小额信贷的发展；另外,在本章也介绍了本文的选题背景与意义,以及本文的主要研究方法等。第二章主要介绍了小额信贷的相关概念和理论基础。本文的主要研究对象农业小额信贷,本章在对小额信贷进行定义与分类的基础上,对农户和农业小额信贷进行了概念界定,指出农业小额信贷是以农户(从事农业相关的个人、家庭、个体经营户或小微企业)为信贷对象,在核准的期限和额度内,基于农户信誉而为农户提供持续性的金融信贷服务活动。同时也介绍了深刻影响农业小额信贷发展的四个理论——金融深化论、农业融资论、交易费用理论和制度变迁理论。第三章在介绍了小额信贷在我国发展的四个阶段——初期试点阶段、项目扩展阶段、全面推广阶段和商业性小额信贷试点阶段后,详细分析了我国农业信贷资金的供求现状,在需求方面,我国东、中、西部地区农户发展农业或涉农生产的积极性因国家的优惠政策被极大的调动,农户对信贷资金的需求越来越强烈,而且不同地区的农户对信贷资金的需求规模、需求意愿各有差异；在供给方面,目前我国农业小额信贷的供给主体是农信社、小额贷款公司等机构,商业银行类金融机构并没有充分发挥其作用,大量农村资金流入城市,农村地区面临着严重的存贷差问题,农业小额信贷的供给严重不足。第四章主要是在第三章的供求分析的基础上,并结合当前有关农业小额信贷的研究结果,分析得出我国农业小额信贷在发展过程中所面临的一系列问题,主要包括：当前相关信贷产品缺乏区域特性；信贷资金的来源有限,资金供应不够充足稳定；需求对象与信贷产品错位,没有根据实际需求情况来进行信贷产品的定位；部分信贷机构的管理水平及人员素质较低；小额贷款公司等机构的法律地位还不够明确,由此而引发的监管不到位给其发展带来的很大的不变以及风险隐患；以及农业小额信贷的风险保障机制缺失、利率政策不合理和农户信用体系建设不完善等,这些问题制约了农业小额信贷的进一步发展,亟需解决。第五章主要介绍了孟加拉乡村银行的小额信贷、印尼人民银行小额信贷部运行的小额信贷、海南省琼中农信社开展的小额信贷和松潘格莱珉公司的小额信贷。通过对它们的分析得出以下值得借鉴的经验：鼓励或强制小额信贷机构吸收存款,并允许其扩大规模向正规金融机构发展；制定相应优惠政策鼓励商业银行等正规金融机构积极开展小额信贷；要根据实际情况制定合理的贷款额度、还款周期以及贷款利率水平等；改善社会整体信用环境,建立信用档案,全面的进行信用等级评定。第六章则是在前文的分析基础上,有针对性地提出有助于我国农业小额信贷发展的政策建议,主要包括：发展农业小额信贷应突出区域特性,结合区域发展特点创新产品与服务；积极努力的拓宽信贷资金的来源渠道,保障资金的供给,同时还要稳妥地推动利率市场化改革,使农业小额信贷能够保持一定的市场竞争性；政府有关部门应尽力成立担保基金,积极发展农业政策性保险,在一定程度上降低农业小额信贷的高风险；另外,政府部门还应积极转变职能,为农业小额信贷的发展创立良好的外部环境,并要不断地完善相关法律法规和监管制度,加强监管,使之实现可持续发展。本文通过采用供需视角分析不同地区农业小额信贷供需现状,并从借贷规模、资金来源和用途等方面分析了不同地区农户借贷行为的差异性,从而提出农业小额信贷在发展过程中的面临的问题,在分析视角与分析方法上有一定的创新性；另外,本文综合分析了国内外不同的发展典型来总结可供借鉴的经验,在分析资料上体现了创新。但本文在分析农业小额信贷供需现状时,数据的获取并不够详尽,无法全方位、详细的展现不同地区农业小额信贷的现状,另外理论内容不够详实深刻,都是本文的不足之处。