近年来,针对P2P行业的监管日趋严格,监管层短期内发布了不少相关政策,这其中,P2P资金的安全问题成为整治P2P平台的重中之重。对商业银行而言,银行应该积极布局资金存管业务,应监管要求,充分发挥其风险保障功能,从而缓解资金安全问题对P2P行业所造成的负面影响。2016年5月,中国支付清算协会正式发布《中国支付清算行业运行报告(2016)》,其中,恒丰银行的“网贷平台资金存管方案”成为互联网金融资金存管方面唯一刊登的经典案例,被业界称为互联网金融资金存管的“恒丰模式”。该模式贯彻“平台金融”的理念,通过P2P平台批量获取客户,并与第三方支付机构合作提供账户与资金服务,进而一并获得P2P平台的沉淀资金与第三方支付机构的客户备付金,既解决了互联网金融行业的“痛点”,保障了个体客户的资金安全,又为银行获取更多的存款与中间收入,可以说是达成了多方共赢的局面。2017年2月,银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》,明确P2P资金只能由商业银行存管,非银行机构不得参与,“恒丰模式”随即被叫停。恒丰银行在P2P资金存管业务方面的竞争力骤减。为了维持资金存管业务的市场份额,恒丰银行及时升级存管模式,积极推动业务变革,但成果却不如预期。因此,研究恒丰银行P2P资金存管业务具有重要的实践意义。银行在发展P2P资金存管业务的过程中,该如何通过多方合作,利用其他既有资源,把握行业发展机遇,创造竞争新优势是本文的研究主题。此外,本文研究的内容不仅只是商业银行和P2P平台之间的合作,还有对未来金融行业内的合作与创新的探究。笔者认为商业银行为了发展P2P资金存管业务,可以通过与其他金融机构或非金融机构的合作,加快搭建行业云征信系统,提高平台及平台客户的审核效率,促进P2P行业,乃至于整个金融行业的健康发展。本文在对选题的背景和意义进行简单说明后,首先采用案例分析法,对恒丰银行与汇付天下P2P联合存管业务的创新模式,以及后期的变革及发展历程进行研究。其次,通过对比分析法,总结得出恒丰银行自身的优势和业务发展过程中存在的问题。再次,针对恒丰银行存在的问题,进行了详细的成因分析。最后,通过对恒丰银行P2P资金存管业务的全面研究,本文从信息资源、技术发展、标准制定、多方合作和经验借鉴等角度提出了五大发展建议。其中,对于未来国内P2P平台运营模式的创新,笔者认为商业银行待P2P资金存管业务发展至成熟阶段之后,可通过与P2P平台的进一步合作,发挥出更大的效用。此外,基于恒丰银行存在的问题具有普遍性,本文提出的建议亦对业内其他商业银行存在较大的借鉴意义。