新三板小额贷款公司金融风险度量与防范

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新三板小额贷款公司自上市以来不断面临新的挑战,一方面是国家政策收紧,小贷行业发展环境恶劣。另一方面,经济的发展对小贷公司有极大诉求,中小微企业、个体工商户是市场成员的重要组成部分,对资金的需求巨大,新三板小贷公司作为行业龙头企业具有广阔的市场前景。做好新三板小贷公司金融风险的度量与防范有利于新三板小贷公司个体的发展,也为其他小贷公司的发展提供借鉴。本文以外源性因素和内源性因素为切入点,将影响新三板小额贷款公司金融风险的指标分为外部与内部两类。从外源性因素来看,新三板小贷公司金融风险主要来源于两个方面,一是宏观环境风险,主要包含政策变动及区域性经营;二是业务风险,主要包含特殊客户群体、行业竞争及资金来源受限。从内源性因素来看,除操作风险外,新三板小贷公司金融风险还受不良贷款率、资产减值损失准备充足率、资本周转倍数、净利润增长率、贷款保证率、货币资金所占比重及资本收益率影响。本文以在新三板上市的16家小额贷款公司为研究对象,收集2016年至2021年年报与半年报数据,用熵值法对内源性因素进行测度,根据比重确定各指标在内源性因素中的重要程度。统计公开文献及小贷公司提到的外源性因素各指标频数,用AHP层次分析法最终确定内源性因素与外源性因素下各指标对新三板小贷公司的影响程度。各指标中,政策变动对新三板小贷公司金融风险影响最大,其次分别是贷款保证率、不良贷款率、员工素养、区域性经营、资本收益率、资本周转倍数、特殊客户群体、净利润增长率、资产减值损失准备充足率、抵押物价值变动、行业竞争、货币资金所占比重和资金来源受限。分析信源小贷和鑫鑫农贷两家公司防范金融风险的措施,根据其防范经验及实证分析的结果,本文总结新三板小贷公司金融风险防范手段共五点:一是监管部门应稳定政策,严控区域性金融风险;二是小贷公司应严守贷款门槛,处置不良贷款;三是推进金融领域现代化建设,创新金融服务;四是对小贷公司从业人员加强培训,提高员工整体素质;五是加快公司转型,加强同业合作。
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