中小企业信用评价及实证研究

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目前我国理论界对企业信用评价已经有了较为系统的论述,但是由于中小型企业的一些经营特征和固有的缺陷,对大型企业的信用评价体系和模型指标的选取无法准确的衡量中小型企业的信用水平。目前我国针对中小型企业的信用评价理论中,由于缺乏实践经验,在评级指标选取方面过于偏向理论,造成在实际操作中一些指标难以获取,或者指标主观性太强,容易影响评级的客观性。从我国商业银行的实际经营来看,专业对中小型企业这一群体的信用评价的方法和技术还有着相当大的发展空间。国内各家商业银行实践工作中也没有形成较好的评价体系,银行相关工作人员的主观判断对企业信用评价有着重要影响。本文以解决中小型企业融资困难问题为基础,探索研究我国国内现行的信用评级体系在对中小型企业进行信用评级时体现出的不公正和缺陷,同时根据其经营特点和行为特征,介绍中小企业界定和信用评价现状和风险特征。结合指标选择原则,通过德尔菲法确定了中小企业信用五个方面共24个具体评价的指标,用AHP层次分析法确定了各个指标的权重,建立了中小企业信用评价模型。文章的主要创新点在于通过选取安徽省辖区内200家具有代表性的样本企业对模型进行实证分析,得出了中小企业整体信用得分偏低,企业间信用等级参差不齐。通过模型评级与现实情况比较得出,信用等级越高的企业得到融资越容易,信用等级越低的企业融资后违约的概率越大。最后文章分别从政府央行、中介组织、商业银行三个方面有针对性的提出了提高中小企业信用评价的建议。
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