信贷风险一直以来都是银行重点关注的问题。纵观以往,银行出现重大风险无不是由于资产业务出现损失而导致银行坏账率激增所致。而在当下,不良贷款余额逐年增高,不良贷款比例也逐年增大,一旦银行贷款出现呆账而无法回收的时候,直接就会导致银行资金损失,如出现连锁反应,银行直接会面临倒闭风险。因此,管控好银行信贷资产质量,是商业银行所面临的第一要务,关乎商业银行能否稳健经营发展的重中之重。风险管理贯穿于金融业务发展的每一个阶段,体现为银行内部每一位信贷工作人员的意识和行为,银行是高效益、高风险行业,风险防控管理就必须放在首要地位。而本文所选取的实际案例正是在邮储银行鞍山分行成立不久,仍在起步转型阶段授信的一笔贷款项目,意在表述信贷风险防控在邮储银行鞍山分行起步转型中的核心作用,通过对贷款项目风险识别及风险因素分析,进一步探讨邮储银行鞍山分行健全的一套信贷风险管控机制,从而满足银行健康稳健发展需要。贷款项目的授信对象鞍钢集团,同时作为国内钢铁行业大型企业,生产装备基本实现了大型化、现代化的改造,而企业出现连续亏损情况,主要是由于前两年企业钢材生产成本提高,产品价格下降,产品销量降低影响所致,在外部条件多变,内部经营面临转型升级过程中,邮储银行鞍山分行对其授信,无形中加大了项目贷款不可预知的管控风险。邮储银行鞍山市分行的前身是鞍山市邮政局储汇分局,因体制改革而成立邮储银行鞍山分行,但成立鞍山分行后,内部管控基础、信贷风险防范意识、信贷认知能力、合规问题等均是转型过程中所面临的多发问题。可以说,风险管理是邮储银行管理中的一个最为薄弱的环节,普遍存在风险控制和风险管理不到位等情况,管理机制不健全,没有形成按不同层级互相制约、互相监督的体制机制等问题,很容易引发金融案件,不同程度会给银行带来一定风险隐患。项目贷款业务的具体操作者是信贷员,是贯通于贷款企业与银行之间的“桥梁纽带”,贷款项目调查完整、细致与否,对后续审查、审批,贷后以及项目贷款资产质量起到至关重要的作用。因此说,只有提升信贷人员爱岗敬业精神,加强信贷人员的综合素质,提高信贷人员的业务专业能力,才能从贷款调查初期有效防范项目贷款产生的风险隐患。同样,各种外在经济的不确定因素,如国家宏观经济政策调整、信贷政策发生变化、银行利率出现调整、企业行业政策出现调整等都直接或间接影响到贷款项目资金安全,银行通过建立预警机制,综合运用监督工具对贷款项目财务信息、数据信息进行实时监控,并建立风险监测机制,对潜在的风险隐患,做到早发现早预警,最大限度减少资金损失。