小企业融资难是当前的世界性难题,多年以来国内政府及学术界对小企业融资难的问题进行了不少研究以及探索性的实践,虽然对解决小企业融资难的问题起到一定的促进作用,但在实践中,实际收效不大,其主要原因在于对小企业融资研究的专家多数为学院派,对银行实务操作接触较少,虽然能够在宏观面上给予理论支持和解释,但因为小企业的经营差别较大,难以以统一的模式或标准进行操作。随着产业集群的不断推进发展,集群内的企业经济实力和抗风险能力不断提高,金融市场前景广阔。工行广东省分行以此为切入点,对小企业贷款业务进行了业务创新,通过创新了以产业集群为平台的小企业贷款品种,虽然从一定程度上缓解了部分小企业的资金需求,促进小企业的健康发展,在实际操作过程,虽然产业集群内的小企业自发性地成立了企业之间的联保互助措施,但在整体的制度方面,尚末形成全面的互助保障机制,在公开信息、后续监督及担保制度保障方面仍然有所欠缺,未能真正满足银行的信息量及融资保障需求,从而未能整体提升以小企业为主体的产业集群竞争力,并从制度上解决贷款难的问题。因此,本文着重从小企业产业集群的典型样本的专业市场入手,总结工行广东省在专业市场内发展小企业贷款业务所遇到的问题和障碍,即小企业产业集群的融资障碍在于信息交换不充分(银行不够清楚企业的经营、企业未能熟悉银行的产品和流程)、集群内的联保措施(联保从本质上看属于担保圈性质)对贷款保障能力稍微不足且无法满足额度增长的需求。本文以产业集群小企业贷款为研究背景,通过运用产业集群及小企业融资相关理论和担保方式,提出了基于产业集群平台建立小企业贷款互助担保基金的制度模式建议,并对互助担保基金的制度安排进行研究、设计,以互助担保基金的形式为产业集群内的小企业贷款提供贷款担保,从根本上解决小企业贷款的银行担保问题,并在建立互助担保基金平台的过程中,嵌入信息共享平台及监督机制,协助银行和企业进行信息交流分享,共同实现对贷款企业、基金平台运营的管理,实现银行、小企业及产业集群三者的共赢。