近年来,我国利率市场化改革不断推进,金融机构对金融产品的自主定价权越来越大,商业银行市场竞争的重点也逐步由原来的非价格竞争转变为价格竞争,这对商业银行来说既是机遇又是挑战。建立科学合理的贷款定价模式,既是利率市场化改革对商业银行改进经营管理的必然要求,也是商业银行在日益严峻的市场竞争中获得竞争优势的一个十分关键的因素。目前,受制于内部经营体制、外部市场环境的约束,农村信用社贷款定价模式粗放,贷款定价模式的微观基础薄弱,贷款定价往往缺乏科学、合理的依据,缺乏专业人才和技术基础,与科学、高效、市场化的贷款定价模式相差甚远。如何根据自身发展实际建立科学、规范、合理、符合市场要求的贷款定价模式,提高市场竞争力成为农村信用社当前发展亟待研究解决的重要课题。本文正是以我国利率市场化改革加快推进为背景,深入分析利率市场化给农村信用社贷款定价带来的挑战,并围绕如何改进铜仁市农村信用社贷款定价模式这一实际问题,认真分析当前铜仁市农村信用社贷款定价模式现状、存在问题及其影响因素。在充分考虑成本、效益和风险匹配原则、市场化定价原则、差异化定价原则、可操作性原则基础上,尝试研究制定符合铜仁市农村信用社实际的贷款定价模式。在综合考虑影响农村信用社贷款定价的各种因素的基础上,将铜仁市农村信用社现行贷款定价模式改进为:贷款利率=资金成本率+经营成本率+目标利润率+风险调整项+综合调整项。最后,对铜仁市农村信用社贷款定价模式改进的配套措施提出相关建议。