保险人说明义务研究

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保险人说明义务制度的设立是出于诚实信用原则以及当事人合意的要求,旨在弥补投保人在签订合同时的信息弱势,保护投保人的利益。但是由于保险条款的专业性以及法律规定的不够完善,因保险人是否履行说明义务而引起的保险纠纷屡现不止,而由于各地法院对保险条款以及《保险法》的规定理解不同,对于同类问题,出现冲突的判决屡见不鲜。保险人说明义务的履行存在着不确定性不是该制度的应有之义。因此,本文以完善保险人说明义务制度为研究目的,对同类问题出现不同判决的现象进行分析,提出目前保险人在履行说明义务的过程中存在着履行方式不明确、“免除保险人责任的条款”范围不明确、履行标准不清晰以及保险人在诉讼中举证困难等问题。究其原因,一是立法没有统一标准,二是保险业竞争激烈,三是投保人自我保护意识不强。针对实务中出现的问题及其原因,本文提出应当将履行说明义务的方式区分为主动说明和回答咨询、明确“免除保险人责任的条款”的范围、明晰说明义务的履行标准、明确保险人的举证程度、完善违反义务的法律后果以及加强保险业行业自律等看法,以期能为完善我国保险人说明义务制度提供一些意见。
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