随着行为经济学的蓬勃发展,心理账户近年来已成为经济学与心理学两门学科都密切关注的概念。但以往的研究主要关注心理账户对消费者行为的影响,很少涉及投资者行为领域。本研究以上海市企事业在职员工为被试,以投资者行为为研究领域,并结合银行个人金融业务需求,对不同收入来源的心理账户的在不同资金分配方向上的资金分配方式、理由对心理账户组合的影响两方面问题进行探索性研究,以期理解个体的资产分配行为,并为设计营销策略干预储户的增加投资行为提出建议。在对相关文献回顾后,本文首先用了重复实验,验证心理账户在投资决策中确实存在的影响。接着,实验一探索了收入来源、分配方式对资金分配的影响,借由此了解人们在各分配方式上资金投入的总体特征以及收入来源的不同对各分配方式上资金投入的影响。随后的实验二从推理选择的核心概念“理由”入手,探索了理由如何影响心理账户之间,尤其是保障性储蓄账户与风险型投资账户之间的组合。研究结果发现：(1)居民对在不同的分配方式上的资金投入选择上存在差异、资金投入额也存在差异：居民总体倾向于储蓄与消费,而不是投资,并且,居民在三种分配方式上的资金投入量依次为安全保障账户、风险型投资账户与享乐型开支。(2)与投资者原本的资金计划相一致的理由有助于促进投资行为,对投资者有吸引力的理由有助于促进投资行为。根据研究结果,针对如何进行银行个人金融产品的营销这一问题提出了建议,以期最终利用心理学研究的原理,提高银行的营销策略水平,促进储户拿出一部分储蓄资金用于投资理财,从而满足银行业务需求提高利润。