中小企业是推动国民经济发展，构造市场经济主体，促进社会稳定的基础力量。现阶段，在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、转变经济增长方式等方面，中小企业均占据着举足轻重的地位。但是，和大企业相比，中小企业在我国的发展面临着更多的困难，其中最为主要的困难就是融资难。　　本文的研究旨在寻求中小企业融资难的根本原因和解决方法。第一章介绍了国内外经济学家对中小企业融资问题的研究成果，总结了前人对中小企业融资难的分析和解决这一问题的建议。第二章建立了一个由一家大银行、一家大企业和多家小银行、多家小企业组成的金融体系，进而分析各方在该体系中的最优选择。首先，由于交易成本的不同和小银行规模的限制，大企业最优选择是向大银行贷款，小企业会同时向大、小银行申请贷款;其次，由于获取不同规模企业的信息成本不同，大银行会优先贷款给大企业;最后，由于大企业的贷款需求已经被大银行满足，小银行不能为大企业提供贷款，转而为小企业提供贷款。第三章是分析中国中小企业融资现状并提出政策建议。该章主要概况了前人提出的解决中小企业融资难的各种方案，分析了各类方案的弊端。在前人方案的基础上，提出了以下解决方案:一是大力发展诸如城市商业银行等地域性较强的商业性中小银行;二是鼓励国有商业银行向中小企业提供贷款;三是建立区域性合作贷款和抵押金融机构。　　总体来说，本文通过模型研究分析了造成中小企业融资难的原因，针对中国的现状提出了解决中小企业融资困境的方案。本文的主要结论是，小银行之所以贷款给小企业，并不是因为小银行在获取小企业的信息方面具有优势，而是因为大企业由于交易成本会优先向大银行贷款，小银行在无法向大企业贷款的前提下，只能贷款给小企业。