大数据、云计算等数字技术的广泛应用,将充分发挥金融科技赋能作用,对我国经济和社会产生重要影响。因此,提高银行金融科技发展水平将为普惠金融发展带来新的可能,为打破“长尾企业”的困境带来新的机遇,也成为市场信贷结构改革转型的重要力量。大多数研究金融科技带来的宏观影响的文献主要关注以下两个方面:第一,探究金融科技与企业信贷、创新等要素之间的关系,如研究金融科技对小微企业信贷供给、企业创新以及传统普惠金融的影响;第二,探究金融科技与商业银行风险、流动性等要素之间的因果效应,如金融科技对银行流动性创造、银行风险承担、以及数字技术的溢出效应等影响。然而,从定量的角度考虑银行金融科技对企业贷款成本影响的研究很少,并且当前对银行发展金融科技程度的衡量指标仍然没有定论,所以较少有研究考察银行金融科技对微观经济主体贷款利率的影响。特别是,对于互联网金融下的金融科技发展与银行金融科技发展在影响因素及作用途径等方面的差异,已有研究还未做出清晰的阐释与界定。近年来,银行金融科技的发展极大地提高了企业信贷资源的配置效率。企业信贷利率的下降更可能源于银行能够有效识别信贷需求、降低搜集成本以及加快信贷审批这三个方面。本文以我国资本市场中的上市公司的银行贷款数据为基础,整理了CSMAR上市企业信贷数据库中的新增单笔银行贷款数据信息,检验了银行金融科技发展与企业信贷成本之间的因果关系。由于我国上市公司的主要融资渠道是银行信贷,本文使用网络爬虫技术,对我国商业银行的金融科技发展指标进行构建。然后利用上市公司的逐笔贷款年份匹配企业与对应的贷款银行。本文的被解释变量是企业信贷成本,本文选取上市公司新增单笔银行贷款年利率来衡量,在实证研究中,对该利率的数值取对数处理。本文研究表明,银行发展金融科技有助于企业信贷成本的降低。基于此,本文进一步通过考察软硬信息在银行信贷中的调节作用为金融科技的运用途径提供附加的经验证据。一方面,银行发展金融科技有效缓解了信贷市场的信息不对称,减少了银行对企业的抵押担保要求,一定程度上克服了银行抵押担保贷款对抵押物、财务报表等强制要求的缺陷,进而降低贷款企业的借贷成本。另一方面,发展金融科技能够帮助银行更好的识别企业软信息,发挥出软信息在信贷决策中的价值,弥补了关系型贷款在量化软信息难度较大,信息收集时间较长等方面的不足,有助于提高关系型贷款的效率,有效缓解了借贷双方的信息不对称问题,帮助企业有效降低信贷成本,从而减轻企业财务压力。