随着住房制度改革和金融制度改革的不断深入，以及房地产业的兴起与蓬勃发展，我国的住房金融也得到了快速的发展。但是，倘若我们全面客观地审视，则不难发现，我国住房金融仍未摆脱“高速度，低效率”的窠臼。因此，本文从我国作为一个发展中国家——这一基本国情出发，以西方经济学中有关理论为依据，分析影响我国住房金融效率的因素主要包括：利率双轨，即一部分住房信贷资金价格受到政府的管制，而另一部分住房信贷资金价格则是开放的；住房金融机构产权不清，特别是政策性住房金融机构产权不清而导致金融创新动力不足，金融工具品种单一，不能满足居民需求多样化的要求；住房信贷中由于较高的交易费用，而使内耗偏高、效率降低；住房金融机构不健全，既不存在真正的住房金融机构又缺乏相应的担保机构；此外，住房金融中融资机制不完备，长期信贷资金来源不足与资产负债的期限结构不匹配也是影响住房金融效率的一个主要因素。在此基础上，本文提出要提高我国住房金融效率应从以下几方面入手：第一，利率市场化，政府要解决低收入人群的住房问题，可采用其他方式直接对低收入家庭进行补贴。第二，完善住房金融体制，明晰住房金融机构的产权。建立专业化的住房金融机构，建立并完善相应的担保机构，同时通过建立完善的经营、监管机制，明确住房金融机构的所有权、经营权、监督权。第三，建立一套行之有效的系统评估及信息披露体系，降低由信息不对称而引起的交易费用。第四，通过创新多种金融工具满足不同消费者的需求。最后，要提高住房资金的安全性和流动性，降低风险、提高效率，还需建立住房抵押二级市场，推行住房抵押证券化。