【摘 要】
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巴林银行的倒闭尚未在人们的记忆中远去,国内接连爆发的金融大案、纷纷落马的金融高官又引起了人们对金融——这个现代经济核心的担忧。巴塞尔委员会在其《新资本协议》中郑重
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巴林银行的倒闭尚未在人们的记忆中远去,国内接连爆发的金融大案、纷纷落马的金融高官又引起了人们对金融——这个现代经济核心的担忧。巴塞尔委员会在其《新资本协议》中郑重地把操作风险与信用风险、市场风险一并纳入到对金融机构的监管框架之中,并要求为操作风险配备相应的资本。国内,银监会发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,首次提出了操作风险这一概念。而此时,从国际到国内,无论是理论界还是实务界,人们对操作风险的认识并不明确、统一。研究操作风险、界定、度量操作风险,深刻分析其产生的理论根源和现实起因,并结合我国商业银行操作风险管理的特殊性,进而相应地提出商业银行操作风险管理的对策,对操作风险管理的理论和实践、金融业的健康运行乃至整个国民经济的平稳健康运行都具有非常重要的意义。 本文以商业银行操作风险管理为题,着眼于银行业操作风险肆虐的现状,运用理论分析、实证研究、定性分析、定量研究、比较、归纳演绎等方法,对商业银行操作风险从理论到实践进行了全面分析,阐述了操作风险的定义、分类、特征、度量方法及资本要求、管理框架的建立,并对其产生的根源运用信息经济学理论和博弈论的方法进行了经济学分析。本研究借鉴国际金融界关于操作风险管理的理论与实践技术,对我国商业银行的操作风险管理现状进行分析,指出了我国商业银行对操作风险管理的认识偏差,揭示了我国商业银行操作风险管理中存在的问题以及与领先银行的差距,分析了我国商业银行操作风险的现实原因。在此基础上,从规范银行治理结构,建立操作风险管理系统,构建操作风险的监管框架和信息披露机制等方面提出相应的对策主张。
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