十九大指出,农村金融机构在服务“三农”,支持地方中小微企业方面充分发挥自身的优势同时,也要大力扶持区域经济、项目建设、新农村建设和产业发展,以务实的作风,创新的精神大力推进业务创新与发展,努力提供优质、高效、全面的服务,以促进本地经济发展,为居民融资提供便利。村镇银行是农村主要的金融机构,更是需要将服务“三农”作为己任,利用自身优势快速发展。然而,发展村镇银行并不是很容易的事情,本文从客户行为分析的角度出发,研究村镇银行客户开发相关现状、问题与形成原因,希望能够帮助我国村镇银行制定出更有针对性的基于客户行为分析的客户开发策略,让其为“三农”建设做出更大的贡献。通过研究,本文主要得出以下结论:在农村原来的金融市场,业务规模较大的要属高端富裕客户,对于大中型商业银行来说,他们也属于稳定客户,农村信用社、商业银行、合作银行占据了众多的中级市场,而低端客户因为融资需求不大。在这种情况下,村镇银行进行业务拓展、去开发市场,会导致竞争变得更激烈,其知名度、服务满意度都要弱于大中型商业银行,此外互联网金融的崛起也给村镇银行带来了不小的冲击。论文采用了决策树、聚类算法对A村镇银行进行了还款行为分析,发现学历、年龄是制约贷款客户还款行为的主要因素,而授信额度是制约信用卡客户还款行为的主要因素。A村镇银行客户开发营销策略包括:建立客户分类式营销体系、构建客户关系管理总体框架、优化内部管理和客户服务流程、基于大数据实施客户关系管理系统、建立以客户为中心的运作模式、建立有效协作的客户服务渠道、客户信用评估和风险预警、加强营销人员培训、提升客户满意度、把握政策机遇,快速进入农村市场。