个人理财（Financial Planning），在国外发展已久。在我国，自从20世纪90年代以来，个人理财也已逐渐成为完善银行服务功能、提高银行盈利能力的重要手段之一。发展个人理财是银行业发展的大势所趋，它不仅是社会、经济发展的必然要求，也是银行可持续发展的内在要求。 本文对个人理财的理论与实践进行了系统概括，运用企业战略管理、市场营销的理论和知识，对我国商业银行个人理财发展战略进行了重点思考，并对个人理财市场营销中的一些具体问题进行了探索。论文研究成果如下： 一、个人理财在传统金融服务基础上融入了个人和家庭的概念，旨在提高金融机构对社会的服务效能，促使商业银行更好地处理好客户和自身利益的关系。论文结合实际，对我国商业银行面临的机会、威胁以及相对的优势、劣势进行深入分析，对个人理财发展战略的选择和实施提出了具体建议。 二、我国商业银行发展个人理财的战略准备工作还不充分。论文具体提出了以个人理财来重新识别自身定位、完善服务体系、制定业务政策、建设专业队伍、储备和开发产品、优化业务流程、加强市场营销等战略举措。 三、我国商业银行发展个人理财，必须建立起相应的市场营销体系。论文结合实际对个人理财的客户需求、愿付成本、沟通、服务渠道等做了一些探索和思考。 在论文研究中，我们提出了自己的观点和看法，主要有： 一、将个人理财的战略地位提升到金融机构价值观、企业文化建设层面。相应地，在战略举措方面，只有结合外部经营环境和自身状况，找到合适市场和行业定位，制定和实施正确的经营战略，全面提升个人理财的核心竞争力，银行才能获得可持续发展。 二、结合实践经验，论文在如何制订个人理财业务政策、建立风险管理体系、建立客户关系管理等方面提出了一些具体、可操作的建议。