农民群体是普惠金融关注的重点群体之一,但是在正规金融模式下农村存在严重的流动性(信贷)约束,抑制了农民的现期和预期消费。农资赊销是建立在农民与农资经销商双方信任基础之上形成的一种非正规金融模式,与农民的生产、消费密切相关,如果能够证明农资赊销可缓解流动性约束,有效提高农民消费水平,即可将其视作重要的农村普惠金融工具。“可得性”、“覆盖率”和“满意度”是现今我国普惠金融总体目标,由于农村普惠金融发展程度较低,农民的“满意度”依赖于“可得性”和“覆盖率”,所以目前仅从“可得性”、“覆盖率”两个角度衡量农资赊销发展的情况。所谓农资赊销“可得性”主要是指农民获得农资赊销的容易程度,透过金融需求视角,观察金融需求者农民的消费需求满足程度;所谓农资赊销“覆盖率”是指农资赊销覆盖的农民群体比例程度,透过金融供给视角,观察金融供给者农资经销商的供给意愿,看其是否愿意设置较少的信贷障碍,使广大农村居民均能获取农村金融产品,而非少数收入较为富裕的农村居民。本文主要研究思路是首先测算出人均农资赊销额,描述性分析农资赊销数据,明确农资赊销在农村金融市场的现状,其次通过构建模型实证分析农资赊销对农民消费的影响程度及对比银行涉农信贷的覆盖率,证明农资赊销对农民而言具有较高的“可得性”和“覆盖率”,然后在此基础上识别影响农资赊销“可得性”与覆盖率的因素,构建农资赊销“可得性”与“覆盖率”评价指标体系,并通过对比不同农村区域和个体得分情况,观察农资赊销发展的风险与障碍,从而为政府提供参考依据,进一步强化其普惠金融属性——提高其可得性、覆盖率,促进农村普惠金融的发展。本文最终得出三方面结论:一是农资赊销能够缓解农民的流动性约束,促进农民消费,尤其对农民的生理和安全需求消费层次的影响显著,农资赊销可得性较高;二是农资赊销的供给能够覆盖到大多数农民,具有很高的覆盖率,很好的填补了银行信贷在农村的金融空白;三是农资赊销可得性和覆盖率的影响因素主要包括政府政策、农村金融市场环境、农资经销商、外部环境、户主及家庭特征、农民金融知识、农民金融行为等七项,依此所构建的农资赊销可得性和覆盖率评价指标体系,可以进行宏观和微观上的应用。