尽管银行业在经济发展中的地位和作用已经得到了充分的肯定，但关于银行业市场结构的讨论无论在理论还是实证分析上都存在着较大的分歧。银行业市场结构如何，决定着银行业的市场行为，进而影响到银行业的市场绩效，所以银行业市场结构如何，关系到一国银行体系乃至金融体系效率与稳定。本文根据产业结构理论分析框架所提供的理论基础和研究路径，详尽分析了我国银行业的市场结构、市场行为及市场绩效，并在此基础上为中国银行业市场改革提出政策建议。 全文共分五个部分： 第一部分，简要介绍本文的选题背景、国内外研究动态和论文研究思路、创新点及研究方法。指出中国银行业经历了由中国人民银行一家银行完全垄断，到四大国有专业银行的高度垄断，再到国有专业银行的商业化改革和众多股份制商业银行兴起的过程，其市场结构不断演变，竞争程度已大大提高，但长期以来的高度垄断所形成的低绩效是无法回避的现实。伴随着中国银行业的对内对外开放进程，必须对中国银行业的市场结构引致的低绩效问题做出探索性的研究。 第二部分，从产业组织理论的角度对银行业进行分析。首先对产业组织理论中的市场结构理论文献进行了回顾与评述。其次，分析了我国银行业的市场竞争格局，对我国银行业产业集中度进行分析，运用CR旨数、HHI指数等集中度指标对我国银行业产业集中程度进行全面分析。本文从市场份额、市场集中度、赫希曼-赫芬达尔指数、进入壁垒和退出壁垒等多个角度对中国银行业的市场结构进行了实证研究。通过研究发现，中国银行业正在经历一种从寡头垄断向竞争程度不断增强的变化过程。但到目前为止，相对于股份制商业银行，四大国有商业银行对银行业的垄断程度仍然较高。 第三部分，主要分析中国银行业市场行为。对银行行为特征进行分析。指出我国银行业在传统体制下的不合理的结构导致的银行业不规范的市场行为，为下文分析中国银行业市场绩效奠定基础。 第四部分，主要分析我国银行业的市场绩效，并对构建市场结构与绩效关系的两种假说进行检验，得出我国银行业低绩效的症结所在，为下文提出我国银行业改革应坚持的政策打下基础。在对银行业的绩效内涵进行了定义后，从资产利润率、资本利润率、收入利润率三个方面对中国银行业的绩效进行了实证分析。发现在反映资产利润率、资本利润率、收入利润率的绝大多数指标方面，股份制商业银行都强于在市场中占有垄断地位的国有商业银行，股份制商业银行的绩效更高。 第五部分，提出优化我国银行业市场结构的途径。主要从两方面为中国银行业市场改革改革提供建议：在产业政策方面，主要是通过银行业的重组与并购，继续推动和深化银行业产权改革，尽快建立完善有效的公司自治制度；在审慎性管制政策方面，主要是实行资本充足性管制、建立显性存款保险制度、建立市场退出机制。