农村信用社的发展是农村金融体制改革的客观要求，是农村经济可持续发展，建设社会主义新农村的客观需要随着金融体制改革不断深化和市场经济的发展，特别是2003年以来的新一轮深化农村信用社改革试点，使农村信用社已初步显示出蓬勃发展的生机但是，金融体制改革远远滞后于经济发展要求，农村信用社虽经过规范与改革，在实际运行中长期积累的劣势也逐步暴露出来在这种背景下，研究农村信用社的发展问题是具有现实意义的国内相关研究多是将视角着眼于宏观角度，缺少对具体区域和主体的具体分析和总结本文将研究地域范围界定为河北省，基于农户的调查，探讨河北省农村信用社的发展问题首先对研究选题研究现状研究思路研究方法等进行阐述，并对相关概念进行界定，为之后的研究奠定理论和现实基础其次是对河北省农村信用社发展现状的分析，从总体上考察河北省农村信用社的发展历程，并从农村信用社的规模资产质量经营效益和服务质量四个方面分别进行分析，为后文问卷调研的实证分析打下良好的规范分析的基础然后是在规范研究的基础上，对河北省农村信用社服务进行实证研究，这是研究的核心部分依据大量的数据和调查结果，从农户角度说明农村信用社为农民提供金融服务的重要地位，同时反映农村信用社存在金融服务功能上的欠缺，并针对存在的问题进行深层次的原因剖析，最后对河北省农村信用社的发展提出对策建议通过以上研究和分析发现，河北省农村信用社在农村金融中占据重要地位，是农民金融服务的主渠道，但是提供的金融服务尚不能满足农民的需求，存在着诸多问题：农户贷款难存贷“剪刀差”严重，诸多矛盾交织，服务水平低针对农村信用社的问题，得出产权制度缺陷法人治理结构不健全管理体制不完善经营机制不灵活外部发展环境不宽松等深层次的问题及矛盾是产生目前农村信用社服务中问题的根本原因本文最后对农村信用社今后的发展提出了一些对策，尽管有些思路在目前的制度和经济条件下，执行起来有一定的困难，还有待于理论的逐步完善和实践的检验，但改革的迫切性促使我们仍然要不断努力研究它，摸索出更为现实合理的办法来实现农村信用社与农村经济共同发展的良性局面