二十一世纪经济运行的轴心正在转向现代金融业，现代金融不仅源源不断地为实质经济的运行和发展提供润滑和动力，更重要的是它推动了实质经济的分化、重组和升级。消费信贷作为一个崭新的消费方式和信贷渠道，其发展和完善构成了现代金融体系不可或缺的组成部分，也逐渐引起政府、银行、企业和居民的多方关注。自1999年3月，中国人民银行发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》的通知以后，各大商业银行加快了开展消费信贷业务的步伐。其中个人住房消费信贷成为商业银行消费信贷业务的重要组成部分，此项业务虽被国内外研究和实践公认为安全性较高的信贷业务，但是由于房地产住房信贷市场的激烈竞争和个人住房抵押贷款专业性强的特点，仍需协调好资金来源小与资金投放量大、资金来源分散与资金投放集中以及资金来源短期与资金投放长期之间的矛盾，这些矛盾若处理不当，便会发生严重的金融震荡。因此，需要针对个人消费信贷建立一套风险防范体系，有效防范和化解个人消费信贷风险。 本文就我国个人住房消费信贷发展中存在的风险问题进行探讨，从消费信贷及消费信贷风险的理论研究成果出发，分析了我国个人住房抵押贷款的现状、风险表现形式及形成根源，在此基础上提出了个人住房抵押贷款风险防范措施。