随着经济高速发展时代的结束,中高速发展的“新常态”将成为今后很长时期内中国经济发展的主基调。除此之外,全球经济持续低迷,复苏之路异常崎岖曲折。在国内外这种大背景下,很多行业面临着经营困难、资金短缺的发展窘境。另外受银行业全面对外放开,利率市场化快速推进,互联网金融快速发展等因素的影响,中国银行业受到了前所未有的冲击。而银行作为资金融通的中介,为经济发展提供充足的活力供应,其作用可以说是其他任何部门无法取代。因此,研究分析银行效率情况不仅可以了解银行运营发展情况,还可以为未来发展指明方向。无论是盈利能力还是竞争力,上市商业银行在我国银行业都很具有代表性,再加上其各项数据都易获得,为此成为本文的研究对象。本文使用SBM方法及Malmquist生产指数法分别对不考虑、考虑不良贷款两种情况下的16家上市商业银行的效率进行了对比研究分析,并使用Stata软件在固定、随机效应的两种假设下对影响因素进行了Tobit面板数据回归分析。在测度银行效率及全要素生产率时,本文采用固定资产投资价格指数(以2010年为基期)对投入指标固定资产净值进行平减处理,利用GDP平减指数对其余投入产出指标进行了类似处理。在进行Tobit回归分析时,选择GDP增速、资产市场份额、资源配置能力、稳定性、盈利能力、创新能力作为影响因子。经过研究发现,在不考虑与考虑不良贷款两种情况下,均呈现出城市商业银行效率最高,国有大型商业银行效率次之,股份制商业银行效率最低;股份制商业银行全要素生产率最高,国有大型商业银行全要素生产率次之,城市商业银行全要素生产率在最低,且均呈放缓趋势;忽略不良贷款会使银行效率值及全要素生产率值被低估;盈利能力、创新能力均会对银行效率起到显著的正向促进作用,GDP增速均与银行全要素生产率呈现显著的正相关关系,稳定性在不考虑不良贷款时与银行全要素生产率呈正相关关系,创新能力在考虑不良贷款时与银行全要素生产率呈正相关关系。根据研究成果,本文提出了对中国银行业未来健康长远发展有益的建议。