随着我国金融改革的不断深化,工、农、中、建等四大国有商业银行大量从县域撤点,各大股份制商业银行致力于满足“高端客户”需求,对于农村,甚至县域的金融需求都不屑一顾,农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题十分严重。在此背景下,国家开始推动农村金融改革,提倡大力发展农村金融市场,村镇银行在中国银行业监督管理委员会的主导下应运而生。长期以来,我国农村经济发展所面临的最主要问题在于资金缺乏,农户和农村中小企业的金融需求得不到满足,而村镇银行的成立和发展不仅是我国农村金融改革的“破冰之举”,更是对社会主义新农村建设提供了关键性的支持作用。然而,作为一种新型的农村金融机构,由于相关的法律制度不健全,村镇银行在发展过程中遭遇了许多难题,且“支农性”的效果也不尽人意。本文正是以村镇银行在发展中面临的困境为研究重点,分析其中症结,试图从法律角度提供一些制度安排的建议,以期能对村镇银行的健康发展和解决农村金融困境略尽绵薄之力。全文分为五个部分：第一部分“前言”,该部分简单介绍了目前我国农村金融的现状和村镇银行设立的背景,指出对村镇银行的法律规制进行系统研究必要性；第二部分“村镇银行概述”,该部分首先对与村镇银行有关的法律、法规以及规范性文件进行了梳理,然后从村镇银行的设立意义、制度设计特点、法律性质以及市场定位等方面进行深入分析,进而指出村镇银行是具有特殊性的微小商业银行,其市场定位为“支农支小”,为下一步的研究做铺垫；第三部分“村镇银行发展面临的现实困境”,该部分细致分析了村镇银行在设立和运行过程中所面临的四大主要问题,讨论了村镇银行目前所面临的制度缺陷与现实困境,明确了村镇银行法律规制应如何完善的方向和重点；第四部分“完善我国村镇银行制度设计的对策建议”,该部分在前文论述的基础上,提出了完善村镇银行法律制度所应遵循的立法原则,然后根据本文第三部分中分析的村镇银行所面临的制度困境以立法建议的形式进行了回应,以期能对村镇银行的立法完善有所助益；第五部分“结语”,是对作者以上论述的小结,希望能引发社会对村镇银行更多的关注,促进村镇银行法律制度的完善,对村镇银行的法治化、制度化、规范化发展起到些许借鉴意义。