自改革开放以来,中国经济飞速发展,人民物质文化生活水平日益提高,在2010年赶超日本成为世界第二大经济体。却依然面临着收入分配不协调的严峻状况,城乡相对收入差距一度从1999年的2.65增长到了2015年的3.31,至今仍长期处于高位。金融作为现代经济的核心,在促进经济发展与协调市场资源配置等方面作用显著。我国金融体系资本资源供应的主渠道基本被银行所占据。虽然近年来发展迅速,初步形成了功能化完备的现代服务型银行体系,但仍存在各种问题。此外,由于我国金融市场化发展与改革起步较晚,存在严重的城乡差异,使得大量的信贷资源与劳动力流向大中型企业和城市,农村发展严重滞后,信贷资源配置呈现向城市倾斜现象,对城乡经济的发展影响巨大,这种配置上的低效与不均衡加剧了我国的城乡收入差距问题。从过去的一段时间来看,城乡收入差距随城镇化、市场化逐渐扩大,现阶段国家提出乡村振兴、城乡经济一体化,缩小城乡收入差距。那么信贷配置结构、金融市场化对城乡收入差距产生了哪些影响?如何通过银行信贷均衡配置,稳妥推进金融市场化进程,从而缩小城乡收入差距,已成为亟待研究的重要问题。本文分别运用实证分析法与规范分析法进行研究。规范分析法主要侧重于文献回顾与理论梳理,在梳理相关理论的基础上,探究信贷结构配置、金融市场化影响城乡收入差距的作用机理。实证分析法则主要采用描述统计法和计量回归的方法,利用我国1999—2015年各省市的经验数据,以城乡收入差距为因变量,信贷配置结构、金融市场化为自变量,同时选取受教育程度、城市化率、工业化水平等作为控制变量,建立面板数据模型,运用stata14.0在固定效应模型下就信贷配置结构、金融市场化与城乡收入差距的关系展开研究。主要的研究结论为:一是城乡收入差距是多种因素共同作用的结果,包括信贷配置结构、金融市场化、受教育水平、经济发展程度、工业化水平及城镇化水平等。二是金融市场化对城乡收入差距的影响,在不同区域的影响略显不同,且随着时间推移产生不同的作用,短期内虽扩大的城乡收入差距,但在一定时期后起到了显著的抑制作用,因此一国发展金融市场化、促进资源配置是应有之义。对于全国与西部地区而言,金融市场化对城乡收入差距产生显著的促进作用,而在东部与中部地区缩小了城乡收入差距,但与理论分析一致。主要原因在于:东部地区发展较早,各方面基础条件较好,市场环境建设相对完善,金融市场化的长期发展促进了农村增收,缩小了城乡收入差距。而西部地区基础条件落后,比较优势低,在金融市场化发展滞后,短期内使得大量资源从农村流向城市,城市地区发展快于农村,加剧了城乡收入差距。三是信贷配置机构显著低扩大了城乡收入差距。但在东部地区与理论分析相悖,抑制城乡收入差距。四是信贷配置结构与金融市场化的联合作用明显扩大了城乡收入差距,西部地区不显著,但作用方向符合理论分析。基于上述的研究,本文提出相应的政策建议:第一,增加农村信贷支持力度与促进农村信贷产品创新同步发展;第二,降低市场门槛并建立多层次信贷服务体系;第三,完善征信体系推进打造良好的农村金融生态环境;第四,加快推进金融市场化进程与实施区域差别化金融市场化改革并进。同时,论文的新颖体现在:已有的文献主要是从单方面分别考察信贷配置结构对城乡收入差距的影响以及金融市场化对城乡收入差距的影响。而本文在此基础上,将三者联合起来,考察信贷配置结构与金融市场化对我国城乡收入差距的作用,论证了金融市场化改革与发展的必要性以及信贷资源的合理配置对收入差距的重要性,丰富了收入分配与金融发展理论,并对我国信贷市场体系的完善研究提供一定借鉴。