保险是市场经济条件下实现风险管理的基本手段,随着我国保险市场的快速发展,保险专业代理市场也逐渐突破瓶颈迎来快速发展。同时,保险专业代理有其重要地位和存在价值,因此越来越受到学界和业界的关注。中国保险专业代理机构既可受益于国内快速发展的保险市场,又无须承担保险业的承保风险,在飞速发展的同时拥有较大发展空间,近年来受到国内外投资者的青睐。当前,很多人并未认识到保险专业代理市场的重要地位及存在价值,认为保险专业代理机构只是不能创造价值的“黄牛党”。事实上,从各销售渠道协调发展、行政许可证颁发规模逐渐增加、政策支持力度不断增强的角度来看,保险专业代理市场具有不可或缺的重要地位。保险专业代理市场可以整合保险产品及服务、推动产销分离、降低交易成本、帮助消费者更客观地选择产品,具有不可忽视的存在价值。所以,并不是它没有地位及价值,而是中国的保险专业代理市场还并不成熟,没能发挥出其应有的作用。我国保险专业代理市场目前仍然处于起步阶段,存在着机构总量多但实力较弱、手续费标准单一且无序竞争严重、专业化程度不高且从业人员素质较低、市场规模较小且竞争力不足等发展困境。究其根源,最突出的问题就是市场结构不合理带来了严重的无序竞争,大量中小型保险专业代理机构难以实现盈利,整个行业陷入比拼佣金和手续费的恶性竞争之中,正如业内对保险专业中介市场的评价“小散乱差”。市场结构不合理带来的一系列问题,严重阻碍了中国保险专业代理市场的健康发展,不利于市场规模扩大到适度水平。2000年至2017年,我国保险专业代理机构数量从8家增长到1784家1,市场主体数量不断增多。同时,中国保险专业代理市场的市场集中度、产品差异化程度、市场准入壁垒、垂直一体化程度、多样化程度均有不同程度的变化。由此可见,中国保险专业代理市场的市场结构发生着深刻的变化。那么中国保险专业代理市场的市场结构究竟是怎样的?市场结构各要素的变化对市场规模究竟有着怎样的影响?清楚了这些问题,自然可以为中国保险专业代理市场的结构调整指明方向,从而促进行业发展,由非理性竞争走向健康有序竞争,由不成熟走向成熟。所以,分析中国保险专业代理市场结构,并探究其对市场规模的影响具有较为重要的现实价值。通过查阅相关文献可知,市场结构及其对市场规模的影响一直是国内外学者关注的领域,保险领域的市场结构及其对市场规模的影响也有学者进行了研究。但是,相关研究主要集中于寿险市场、财产险市场、农险市场,针对保险专业代理市场的市场结构及其对市场规模影响的研究非常鲜见。分析中国保险专业代理市场结构,研究其对市场规模的影响,对于丰富保险专业代理理论及保险中介理论至关重要。所以,分析中国保险专业代理市场结构、并探究其对市场规模的影响,具有较为重要的理论价值。本文以中国保险专业代理市场为研究主体:首先分析了其地位及存在价值、发展历程及困境,从市场集中度、市场主体数量、产品差异化程度、市场准入壁垒、垂直一体化程度、多样化程度这六个方面分析了中国保险专业代理市场的市场结构;探讨了中国保险专业代理市场结构各要素对市场规模的影响路径,并以此为基础,基于2000~2017年的季度数据,以市场集中度为例对市场结构影响市场规模进行实证分析,得出相关实证结论;最后,根据理论分析及实证分析得出研究结论,并提出了相关政策建议。全文共分为六章:第一章绪论。本章阐述了选题背景和研究意义;从保险专业代理市场、保险市场结构、保险市场结构对市场规模的影响三个角度进行了文献综述;阐述了研究方法、研究思路,并绘制逻辑线路图阐明本文脉络;阐述了论文可能的创新及不足。第二章相关概念界定及理论基础。本章首先按照保险代理人→保险代理机构→保险专业代理机构→保险专业代理市场的逻辑,界定了什么是保险专业代理市场,为全文的分析确立前提;基于与保险经纪市场的比较,分析了保险专业代理市场的特征,主要在于其基于保险人的利益代为办理保险业务,机构数量庞大且产品差异化程度低;结合中外研究阐明了市场结构的含义、分类方法及主要衡量指标,为后文分析中国保险专业代理市场的市场结构奠定基础;介绍了表征市场结构最常用的指标——市场集中度的测算方法;进行了市场规模的概念界定,为本文实证部分被解释变量的选取奠定了基础。第三章中国保险专业代理市场的存在价值、发展及市场结构分析。本章分析了中国保险专业代理市场的地位及存在价值,从各销售渠道互惠互补协调发展、行政许可证颁发规模逐渐增加、政策支持力度增强等角度来看,中国保险专业代理市场具有不可或缺的地位;中国保险专业代理市场是保险市场发展和专业化分工的必然产物,具有重要的存在价值。本章阐述了中国保险专业代理市场的发展历程及困境,从2000年开始中国保险专业代理市场快速发展,机构数量、保费占比、营业收入总体呈上升趋势,政策支持力度逐渐加大,但与成熟市场相比对整个保险市场的保费贡献度有待提升;当前我国保险专业代理市场面临着机构数量多但实力较弱、手续费标准单一且无序竞争严重、专业化程度不高且从业人员专业素养较低、市场规模较小且竞争力不足等困境。本章基于市场结构理论,从市场集中度、市场主体数量、产品差异化程度、市场准入壁垒、垂直一体化程度、多样化程度六个维度分析了中国保险专业代理市场的市场结构。本章指出:中国保险专业代理市场集中度处于下降趋势,市场主要为竞争型市场;卖方数量庞大,中小型机构生存困难;产品同质化严重,以佣金手续费为代表的恶性竞争普遍存在;市场准入壁垒有所提升,但仍存在上升空间;垂直一体化程度较弱,仅在部分大型企业有所尝试;越来越多的保险专业代理机构尝试多样化经营,市场多样化程度逐渐提升。第四章中国保险专业代理市场结构对市场规模的影响路径分析。本章从市场集中度、市场主体数量、产品差异化程度、市场准入壁垒、垂直一体化程度、多样化程度六个方面分析了中国保险专业代理市场结构对市场规模的影响路径。保险专业代理市场集中度的提高对市场规模的影响呈倒U形;通常情况下,保险专业代理市场主体数量的增加,通过增加销售人力及弱化排斥效应两条路径对市场规模的扩大产生正向影响;通常情况下,产品差异化程度的提升、市场准入壁垒的降低、垂直一体化程度的提升、多样化程度的提升,会对市场规模产生正向影响,反之对市场规模产生负向影响。第五章中国保险专业代理市场结构对市场规模的影响分析:以市场集中度为例。本章基于2000~2017年的数据,利用实证的方法、选取面板模型对市场结构影响市场规模进行研究。本章介绍了面板数据模型,进行了变量说明、数据说明;进行了实证检验并给出计量结果与相关分析。实证结果显示:中国保险专业代理市场的市场集中度与市场规模呈显著的正相关关系,市场集中度越高,则保险专业代理市场规模越大;国内生产总值、保险专业代理机构数量对市场规模的扩大具有显著的正向影响。第六章研究结论及政策建议。通过前文分析,本章得出以下几点研究结论:中国保险专业代理市场有其重要的地位和存在价值,在保险市场中具有不可替代的作用;中国保险专业代理市场保费贡献度有待提升;中国保险专业代理市场结构的不合理,阻碍了保险专业代理市场的发展;中国保险专业代理市场集中度处于下降趋势,市场竞争更趋激烈;保险专业代理市场结构的不同要素对市场规模具有不同的影响;对于中国保险专业代理市场,市场集中度的提升对市场规模的扩大具有显著的正向影响;国内生产总值、保险专业代理机构数量对市场规模的扩大具有显著的正向影响。本章从市场结构优化、市场竞争规范、经营模式转变三个层面提出相关政策建议,以期减少市场非理性竞争,促进中国保险专业代理市场健康快速发展。本文可能的创新之处主要有四点。一是选题及研究视角具有创新性。本文尝试将保险专业代理市场、市场结构及市场结构对市场规模的影响相结合,进行理论和实证分析。目前国内对保险专业代理市场的研究较少,将保险专业代理市场、市场结构及其对市场规模的影响相结合的研究更为匮乏。二是探讨了保险专业代理市场的地位及存在价值,尝试分析了中国保险专业代理市场的市场结构。保险专业代理市场具有其独特的地位及存在价值,但中国保险专业代理市场的发展受限于市场结构不合理等因素制约。目前国内专门针对保险专业代理市场存在价值及其市场结构的研究较为匮乏,本文以保险专业代理市场为研究对象,分析了其地位及存在价值,从市场集中度、市场主体数量、产品差异化程度、市场准入壁垒、垂直一体化程度、多样化程度六个方面,较为系统全面地探究了中国保险专业代理市场的市场结构,为我国保险专业代理市场的结构优化及健康发展提供了相关理论支持。三是尝试计算了中国保险专业代理市场集中度。通过整理大量数据,计算得出了2000~2017年中国保险专业代理市场的市场集中度(CR8),这在保险中介市场的相关研究中较匮乏,在一定程度上丰富了保险专业代理理论以及保险中介理论。四是以市场集中度为例对中国保险专业代理市场结构影响市场规模展开实证研究,研究视角具有新意。现有研究中,多数学者将市场结构与经营绩效结合,探究保险领域市场结构对经营绩效的影响,而探究市场结构对市场规模影响的研究较为鲜见。本文以市场集中度为例探究了中国保险专业代理市场结构对市场规模的影响,具有相当的创新性。