在西方发达国家，信用卡己到了产业化、国际化的发展阶段，相比之下，我国无论是信用卡的普及程度、使用环境，还是信用卡业务的发展水平都存在着较大差距。我国信用卡目前的发卡量与我国巨大的人口基数相比还很小；公民对信用卡业务的认知程度还有待进一步提高。那么我国未来的信用卡市场容量究竟是多大，针对现阶段的需求不足，存在哪些变数以及如何改进，是本文的研究目的之所在。首先，本文研究我国信用卡市场需求的总量特征。通过与信用卡较成熟的国家相比，得出结论即我国信用卡市场仍处于初级发展阶段。从各种宏观经济总量对信用卡发卡量的影响入手，运用定性分析和实证分析相结合的方法，以计量经济学中的经典回归思想为基础，建立信用卡市场需求模型，用以估计出我国未来短时间内的信用卡发卡潜量：在2007－2009年三年间，我国将有能力发行1．2亿张信用卡。之后，本文研究信用卡消费者行为。根据营销管理学中消费者行为理论，分析影响消费者办理信用卡的影响因素：内部因素(心理因素和个人因素)和外部因素(文化因素和社会因素)。最后，在对信用卡市场需求总量和消费者行为研究的基础上，进行综合分析。指出在所有影响因素中，心理因素对消费者是否办理和使用信用卡起本质上的影响作用。对于这一点，发卡行应该从提高自身服务能力着手，加强用卡环境的建设以及对消费者进行消费教育。而个人因素则属于客观制约因素，发卡行可以根据这些特征制定市场细分和选择目标市场。另外，文化因素中的亚文化同样可以作为信用卡市场细分和目标市场选择、以及差异化营销的根据。同时，利用好社会因素可以帮助更有效的挖掘市场潜力。根据这些分析结论，对我国信用卡市场的现存问题以及未来三年的市场推广提出对策建议。