当前,随着国家对小微企业的支持力度不断增强,小微企业数量快速增加,总体规模不断扩大,已经成为国民经济发展中的重要支撑力量。由于小微企业单笔信贷资金较少,信贷产品违约率较高,银行传统信贷难以满足小微企业信贷的需求,小微企业信贷难的问题广泛存在。随着互联网技术的快速发展,大数据技术方兴未艾,给银行信贷业务的发展带来了机遇和挑战。本文在剖析当前商业银行小微信贷产品存在问题的基础上,探讨了大数据在“智慧型”小微企业信贷中的应用,在构建了评价指标体系和评价方法的基础上,以“一达通流水贷”为例论述了“智慧型”小微企业信贷产品的开发过程。本文主要研究内容如下:首先,论述了小微企业的概念和金融创新概念的内涵,从小微企业信贷融资分析、小微企业信贷产品创新意义等方面论述了小微企业信贷产品创新的必要性。同时,从金融市场发展变化的角度探讨了小微企业信贷产品创新发展趋势,剖析了当前我国小微企业信贷存在的主要问题。其次,分析了大数据与小微企业信贷创新的关系,在给出大数据内涵和行业应用的基础上,从机遇和挑战这两个方面分析了大数据对银行信贷产品的影响。剖析“智慧型”产品概念,分析了“智慧型”产品的特点,并给出了银行大数据应用机制。再次,构建了基于大数据的信贷评价方法,给出层次分析方法分析步骤,分析该方法的优势和劣势,采用模糊方法对层次分析方法进行改进,给出了基于深度学习的企业分类模型。最后,以某行的创新性小微企业信贷产品“一达通”为例,论述了“智慧型”信贷产品的具体实施。在指标体系构建的基础上,采用模糊层次分析方法对申请人进行综合评价,从中选出评价优秀的申请人发放贷款,并且采用深度学习分类算法找出存在可能违约风险的企业。通过本文的研究表明,基于大数据的“智慧型”信贷产品对于申请信贷的小微企业具有较强的区分和鉴别能力,该类产品对于银行加强创新能力,提升竞争力具有非常重要的作用。