中国银监会于2006年11月16日宣布，中国银行业将于当年12月11日向外资银行全面开放。加入WTO后外资银行对中资银行的挑战不仅仅是口喊“狼来了”，而是狼真的来了。我国银行业已经全方位对外资开放，国内金融市场已经全部放开，外资银行将陆续进入国内金融市场，享受国民待遇。2007年4月2日，花旗银行等四家外资银行在中国注册的法人机构同时开业，标志着国内商业银行面临前所未有的挑战，各商业银行在中国内地的竞争已经到了“肉搏”的地步。 国内商业银行业在经营活动中注入现代金融营销理念，加快商业银行金融产品创新的速度，是我国商业银行自身发展的客观要求，也是我国商业银行提高竞争力的根本手段，同时更是中国金融业走向世界的必由之路。银行金融产品创新是银行创新能力的生命源泉，是银行创新能力的基础。 本文从入世后(2002年)外资银行对中资银行的第一次挑战谈起，引出我国商业银行产品创新的重要性和必然性；本文从国外专家学者对商业银行金融产品创新的研究理论谈起，引出本文研究的意义和研究方法。另外，本文比较详尽的阐述了美国银行业产品创新的经验、这些经验对我国银行产品创新的借鉴意义；比较详尽的分析了商业银行金融产品创新的外部环境和内部环境，探讨了开发和创新银行产品的策略：如完善金融创新的环境，推进利率市场化，推行创新发展计划等。正文主要部分以实证的方式列举了招商银行“一卡通”和“一网通”产品创新的案例，说明产品创新对商业银行的经营和发展的重要性。并且以中国民生银行的创新产品作为对比，比照两个银行创新的相同点和各自特色。最后，本文还前瞻性的分析了2007年我国金融产品创新的趋势，并且对中资、外资银行竞争最激烈的产品领域——银行卡产品创新进行趋势研究，力图给我国银行卡产品创新提供一点有参考价值的建议。 本文认为，根据我国强劲的经济增长形势和良好的市场环境，只要我国商业银行积极参考国内外有益的经验，积极进行金融产品创新，必将获得良好的经济收益和社会效益，就能在与外资银行竞争的过程中处于不败之地。