全球金融危机爆发后,为加速推动经济复苏,各国都开始采用量化宽松的经济刺激政策。统计数据显示,2007年至2018年,我国商业银行本外币贷款余额基本处于逐年增长的态势,近三年增速虽略有回落,但年均增速仍达到12%以上。然而全球经济的持续疲软,使得我国商业银行在信贷业务规模持续扩大的同时,信贷资产质量却逐步下滑。根据银保监会数据,近几年来我国商业银行不良贷款余额及不良贷款率持续呈现双升态势。2015年至2018年,我国商业银行不良贷款余额分别为1.27万亿元,1.51万亿元,1.71万亿元及2万亿元,年均增速达到16.37%。可以说,我国商业银行信贷资产质量的逐步恶化在一定程度上已成为目前商业银行风险管理中最大的难题之一,不良资产的防控及化解也将成为我国商业银行后续发展及风险防控的关键。在商业银行信贷资产的各项风险防控措施中,抵质押一直是最传统也是一定程度上最有效的风险缓释手段。押品的存在使得商业银行可以在由于各种原因导致客户无法及时归还借款时,通过变卖或处置押品等方式收回部分资金,尽量减少损失。但我国大部分商业银行目前在房地产押品的估值、审核、重估等方面的操作及管理现状导致其对房地产押品初值估值确认及价值波动掌握均存在一定瑕疵,也使得房地产押品的风险缓释功能便只能局限于表面,最终处置结果往往不如人意。根据某国有商业银行统计数据显示,2017年-2018年不良贷款的房地产押品处置中,因外评高估导致房地产押品最终处置金额不足的缺口高达22%。本文从我国商业银行房地产押品价值评估及管理现状出发,通过分析我国大部分商业银行房地产押品现行评估流程及模式存在的具体问题,提出商业银行房地产押品动态内部评估的管理原则及建议流程。随后,再通过对外部评估偏高的主要成因分析,以房地产押品评估传统评估模型为基础,提出可比案例收集、选取的标准,并对三大评估模型中需要人工选择、调整的部分参数通过大数据及标准化形式进行固化,减少由于人为选择、调整等原因造成的评估价值偏离。同时,按照我国商业银行大部分房地产押品的种类,提出具体房地产押品所应优先使用的评估模型及具体适用情况、适用局限、补充评估方式等。在房地产押品的贷后重估方面,则从贷后房地产押品价值管理目的出发,跳出传统房地产押品评估模型,从价格波动的角度对押品价值进行管理,并按照不同的价格波动幅度设置了不同的重估频率及方式,并将相应结果与具体信贷业务、原押品评估价值、抵质押率等进行关联,确定一、二、三级风险预警标准及对应的风险防控建议,实现房地产押品价值在具体信贷风险的识别、防控等方面的应用,切实实现房地产押品价值的动态管理及信贷风险防控功能。最后,本文利用商业银行真实房地产押品案例数据,对优化的房地产押品动态内部评估模型进行了模拟测试,在一定程度上验证了商业银行房地产押品内部动态评估实施的可能性、房地产押品评估模型优化后的估值准确度及对具体房地产押品种类的适用性,对部分信贷业务的风险预警及防控作用等。与此同时,提出优化后的房地产押品评估模型对部分房地产押品的局限性及改进建议,希望可以在后续不断优化,实现全部房地产押品的动态内部评估及风险防控。