农村金融核心问题之一是农户融资行为及影响因素研究。本研究以江西赣州地区为例,随机抽取南康、崇义、信丰、瑞金及于都五个地区的农户为代表进行问卷调查,每个地区抽取60户进行详细的数据调查,其中包含农户基本情况、农户融资规模及期限、农户融资来源及渠道、农户融资用途及效率,并深入探究农户融资的相关行为以及各项影响因素。结果表明:农户家庭的人数多,家庭年收入不高,对融资需求高。随着城镇化加快,农户融资表现出对较大金额资金的需求高,贷款期限长,亲朋好友间借贷活跃等特点。农户融资行为的影响因素中,户主年龄、户主受教育程度、家庭农业生产性支出对农户融资行为影不响显著,劳动力人数与农户融资两者间的关系呈正比,而家庭收益却与其相反呈现反向关系,农户家庭生活性支出对农户融资行为影响最大。随着农村城镇化及农村现代化的发展,农户追求高品质的生活,家庭支出用于生活性的比例提高。同时,为了更进一步深化农村金融,提出贴近市场、坚持服务“三农”、优化信贷结构,推动产业结构升级、拓宽融资渠道,服务经济发展、健全风险防范机制,优化金融发展环境、加快金融创新,提升综合服务水平等对策。